近年來， P2P管控、財政收緊，資本寒冬甚囂塵上，新一輪的行業(yè)洗牌勢在必行。但于此同時，在消費信貸市場卻呈火爆增長局面，2016年底剔除房貸后消費信貸余額超6萬億元，銀行、消費金融、小貸公司、P2P紛紛搶灘布局,在新的風口誕生前，誰將能吃到這塊誘人的蛋糕？

20萬億的信托將成為消費信貸的大通道

傳統(tǒng)有放款資格的金融機構包括銀行、信托公司、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸等。其中銀行無疑是最大的資金方，但是體量龐大的同時反應比較慢，決策流程比較長；消費金融公司與互聯(lián)網(wǎng)小貸背后都有大公司，資金都是自用為主，不可能把通道放出來；P2P則受政策影響嚴重;從靈活性、開放性、合規(guī)性各因素考量，信托成為了最適合于爭霸的王牌選手。

相比信托行業(yè)20萬億的雄厚資產(chǎn)與快速響應經(jīng)濟需求的特點，大量、小額、分散的消費信貸這一新興資產(chǎn)類別催生巨大的想象空間，消費信貸領域將是信托行業(yè)發(fā)展的一個重要契機。2016年外貿(mào)、云南、渤海三家信托頭部公司累計實現(xiàn)一千億的業(yè)務量，進一步印證了信托將會成為消費信貸的一個大通道。

同?？萍冀?jīng)驗+技術，雙重保障護金融安全

消費信貸領域客戶的特點是零零散散，千人千面，目前P2P一眾公司與黑產(chǎn)、老賴的斗智斗勇讓很多人感受到了消費信貸領域的水深，一堆堆的爛賬簡直觸目驚心。因此想吃這塊蛋糕，必須要有豐富的反欺詐經(jīng)驗和甄別風險的能力，其次利用扎實的技術完美消化，否則P2P目前的爛賬就是前車之鑒。

同?？萍甲鳛橐患蚁M金融技術服務商，成立于2016年7月，致力于為信托公司等金融機構搭建消費金融業(yè)務系統(tǒng)，同時提供支付通道、風控數(shù)據(jù)等全方位服務。同牛科技團隊瞄準消費金融巨大的市場規(guī)模，立刻進行布局，一邊積累經(jīng)驗，一邊創(chuàng)新技術。

率先布局，積累經(jīng)驗

同?？萍荚缭谝荒昵熬蛷膱鼍胺制谑袌鲋?，組建800多人的地推團隊，與形形色色的消費者打交道，研究人們在各個消費場景中的數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在已經(jīng)成功開拓包括醫(yī)美、租車、租房、手機3C、電商等多達50多個熱門消費場景，對消費金融業(yè)務的理解十分深入，為解決信托行業(yè)技術短板積累了豐富的市場商務優(yōu)勢。

研發(fā)不停，創(chuàng)新不止

在自身“海鷗多層次神經(jīng)感知系統(tǒng)”的技術優(yōu)勢下，同牛科技繼續(xù)加大研發(fā)投入，開發(fā)出反欺詐大數(shù)據(jù)云系統(tǒng)2.0。其自主研發(fā)的消費金融SaaS系統(tǒng)從兩方面保障金融領域最關心的風控問題，一是搭建人工干預校驗風控輔助實施、自動管理模式智能化匹配和可添加陣列風控模型交叉校驗的風控體系嫁接方案，并根據(jù)監(jiān)管需要和主動管理風控需要添加貫穿全端的BI數(shù)據(jù)管理可視化中心，達成三位一體的風控可視化矩陣效能，滿足未來強監(jiān)管、強風控、區(qū)別風險定價的市場需求。巧的是，近期監(jiān)管機構也提出“可視化、一體化、全封閉”的信息化監(jiān)管要求，以及自建風控等具體監(jiān)管細則，與同牛科技的技術不謀而合。

二是智能風控模型優(yōu)化以及全場景、分流程、區(qū)域化的可拆裝模塊化設計，使系統(tǒng)既能無縫對接傳統(tǒng)金融機構原有SaaS系統(tǒng)，又能方便地在舊有系統(tǒng)上完成分區(qū)塊、分時段、分業(yè)務產(chǎn)品的不定時升級和應急迭代工作。系統(tǒng)更能在大額定制、高凈值資產(chǎn)用戶的安全管理、資產(chǎn)匹配和應對創(chuàng)新領域的7*24小時，小額、高頻、高增量的秒級響應間同步切換和添加延展，從而全面提升整套系統(tǒng)的可擴展性、易用性。

同牛科技這兩大保障能為信托等金融機構提供從進件審批、反欺詐到合同、賬務、支付等需求的一站式線上解決方案。實現(xiàn)了包括信托公司、銀行等在內(nèi)的金融機構無縫接駁原有系統(tǒng)、透明合規(guī)業(yè)務清晰、平臺自主管理風控系統(tǒng)等眾多管理需求。從技術上降低消費金融的準入門檻，并徹底打消金融行業(yè)的風控顧慮，讓消費金融這塊蛋糕更容易下口。

以業(yè)務為導向，零投入，賺錢才分利潤

好東西都貴？

NO!0元固定投入、賺錢才分潤。同?？萍茧m然是一家技術公司，但是堅持以金融業(yè)務為導向。同牛科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CMO任澤浩說：“我始終認為一點，做科技要先懂業(yè)務。我們現(xiàn)在給信托公司提供的一個是業(yè)務經(jīng)驗，另一個是整體的技術服務。比如我們和已有的信托機構合作，只收取一點實施費，對方就能以很低的成本嘗試這個業(yè)務，賺了錢再分我。以此計算，基本上是0成本，等信托公司學會了這個業(yè)務我們一起在平臺分潤?！?/p>

截至目前， 68家信托公司中有能力從事消費金融業(yè)務的有12家，其中7家選擇與同牛科技進行技術服務上的全方位合作，2017年業(yè)務量最大的一家放款額達60多億元，預期年底客戶數(shù)將達到10家。若2018年這7-10家信托客戶平均管理規(guī)模在150-200億元，則能為同?？萍紟?-2億元的收入。

據(jù)了解，隨著同牛科技在消費金融SaaS系統(tǒng)領域服務用戶日漸增多，同?？萍加媱澰?018年成立消費金融SaaS系統(tǒng)用戶委員會，擬邀企業(yè)級用戶成為評審委員，共同就技術規(guī)范、技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新等方面進行更為廣泛深入的技術溝通和交流工作，為消費金融領域貢獻出更多力量。

聯(lián)手信托，每月放貸200萬，金融的蛋糕已經(jīng)動刀

基于同?？萍荚鷮嵉募夹g能力和準確的分析能力，合作伙伴得以先人一步分享消費金融領域的蛋糕，同?？萍己献鞯氖謾C分期業(yè)務便是應用自身核心風控技術的絕佳案例。

同?？萍家劳性谌木€城市的移動營業(yè)廳和手機賣場從事手機分期業(yè)務，為白名單用戶提供授信分期。在這個過程中，同牛科技承擔前端的獲客、風控預審等工作，最終由信托公司完成放款，目前已經(jīng)覆蓋了30余城市，每個城市每月放貸額在200萬左右。

有咨詢公司預測，未來大概還會有大約40家信托公司從事消費金融業(yè)務。但是有大約三分之一的信托公司不會涉及消費金融業(yè)務，比如有的信托主要服務當?shù)卣笫聵I(yè)單位，不會拓展新的方向。目前同牛在談的還有三四十家，其中大約30家已經(jīng)有意向與同牛科技達成合作。

近日，同?？萍几c天津金城銀行達成戰(zhàn)略合作。雙方將以同牛科技風控一體化的消費金融SAAS系統(tǒng)為載體，著力從系統(tǒng)一體化搭建入手，逐步實現(xiàn)未來在科技金融領域的全方位合作。

多方合作，砥礪前行，期待同?？萍紴榻鹑陬I域帶來更多優(yōu)質的服務，用科技的力量提升金融服務，賦能金融普惠大眾！

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