京東白條推出至今已滿一年了，這個產(chǎn)品要做的是消費金融生意，有別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)程序繁瑣的消費信貸，是與消費者需求緊密對接的一個創(chuàng)新，只要做好風(fēng)控，就能開啟一個鮮有對手的藍海市場。目前看，京東白條推出一年來的成效還是顯著的，因為京東金融明顯要將其使用范圍擴展出去，日前京東白條進軍了校園，推出校園白條。
金融的本質(zhì)是風(fēng)險控制，在一個資金需求無處不在的社會，把大筆金錢放出去容易無比，安全地收回來就大有學(xué)問了。京東白條這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在產(chǎn)品設(shè)計之初的優(yōu)先考慮應(yīng)該就是風(fēng)險控制。與白條最初從京東商城優(yōu)質(zhì)用戶中甄選出首批用戶以控制風(fēng)險不同，此次校園白條對用戶的硬性限制少了許多，這意味著用戶使用起來更方便，卻不一定代表風(fēng)險更大。
校園白條的用戶不限于京東用戶，大學(xué)生在關(guān)注微信公號填寫表格申請后，再到設(shè)在校園內(nèi)的服務(wù)站憑借學(xué)生證等證件驗明身份，即可開通白條服務(wù)。最高額度8000元，可用來在京東商城購買全品類的商品及服務(wù)，免息期30天，可分期24個月，所購商品還可免運費。
中國目前有在校大學(xué)生接近2500萬，相當(dāng)于整個臺灣的人口，這是一個龐大的數(shù)字。大學(xué)生群體在信用上的特點是白紙一張，人格已獨立，正在為步入社會參與經(jīng)濟活動做積極準備。雖然在經(jīng)濟上并不獨立，但大學(xué)生的消費能力和消費意識是領(lǐng)先的，這得益于多年來經(jīng)濟社會的發(fā)展使得居民可購買力的增強，支撐大學(xué)生擴大消費的家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)具備充分實力。
大學(xué)生的消費方式和渠道，在當(dāng)前社會應(yīng)該是走在前沿的，他們的一舉一動就是未來幾年中國社會的行為方式樣本，因為他們是未來新經(jīng)濟形態(tài)的代表群體，校園白條瞄準這一群體合乎邏輯。校園白條設(shè)計上用微信申請和用移動端還款，在大學(xué)生用戶中的推廣毫無壓力，也意味著不僅是京東金融，就連京東商城也能從中獲得大批高質(zhì)量的用戶，他們消費能力強，信用度好，會使用移動端進行消費和信貸，是比傳統(tǒng)用戶價值更高的一批用戶。
從校園白條只能購物無法支取現(xiàn)金這一點來看，京東金融在市場開拓上比較有耐心，先從消費金融入手再逐步擴展出去，而不是為了擴大市場份額而盲目擴張。大學(xué)生的資金需求中有很大比例是要用來消費的，而非用來支付學(xué)費。這與以往的認知有所不同，但卻是現(xiàn)實。本質(zhì)上說，在中國當(dāng)前的社會文化環(huán)境下，支付學(xué)費的責(zé)任仍屬于父母，大學(xué)生本身對學(xué)費的資金需求并沒那么強，他們最強的需求仍是消費需求。
京東金融推出校園白條的這個切入點非常不錯，首先這是別人不能做的，京東有強大的消費平臺，可以有效與消費金融業(yè)務(wù)對接，即可以肥水不流外人田，又能對資金走向做到控制以降低風(fēng)險。其次，消費是強需求，高頻次行為，而現(xiàn)金需求的發(fā)生頻次則較少，從校園消費金融切入進去，有助于獲取廣大用戶，并沉淀用戶習(xí)慣。第三，消費金融在中國的發(fā)展歷史不長，滲透率不高，是一種很適合互聯(lián)網(wǎng)公司去做的金融業(yè)務(wù)，前景廣闊。
京東有較為專業(yè)的風(fēng)控團隊，良好的電商生態(tài)，可利用海量的數(shù)據(jù)對個人信用做出準確評估，并不斷將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的邊界向外擴張。此次校園白條的推出只是牛刀小試，一個2500萬人的生機勃勃的高質(zhì)量消費和金融市場令人動心，但也是前人沒做過的事情，仍需要經(jīng)過實踐去檢驗。在一段時間的運營之后，京東金融對這個市場的理解程度不斷上升，其校園金融業(yè)務(wù)的開展范圍相信也會發(fā)生顯著變化。
有朝一日，京東金融完全可以把消費金融延展，大學(xué)生不限于在京東平臺上使用白條，在校園內(nèi)的其他消費場所如網(wǎng)吧、旅店和飯店等，也可以使用校園白條。這項業(yè)務(wù)從一開始就在校園內(nèi)設(shè)立服務(wù)站，除了加強信用審核控制風(fēng)險的作用之外，還承擔(dān)著未來進行業(yè)務(wù)擴展的任務(wù)。
從校園消費金融中獲得的運營能力和數(shù)據(jù)，自然也能用到資金信貸上去，白條除了可以買東西外，用來借貸資金也沒什么不可以的。當(dāng)然，這一切都是要在京東白條初步運營情況良好的情況下實現(xiàn)。
京東白條運行一年來，對促進用戶消費的作用非常明顯，京東金融把白條業(yè)務(wù)進一步擴展到校園和農(nóng)村，也證明這個產(chǎn)品經(jīng)過實踐檢驗?zāi)軌蛴行Э刂骑L(fēng)險，值得更大范圍推廣。未來在校園內(nèi)使用白條進行消費將會蔚然成風(fēng)，為更大范圍內(nèi)的信用消費大潮起到引領(lǐng)作用。
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