傳統(tǒng)的消費(fèi)金融公司從征信到交易達(dá)成，都在線下完成，而隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”熱潮的興起，消費(fèi)金融公司也頻頻觸網(wǎng)。

7月22日，海爾消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融公司夸客金融宣布達(dá)成合作，兩家將在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)營銷、移動(dòng)終端信貸等方面進(jìn)行共同開發(fā)與創(chuàng)新，進(jìn)而推動(dòng)消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)化、垂直化和數(shù)據(jù)化。

記者了解到，此次雙方合作并未在資金端展開，而重在征信和消費(fèi)場景的搭建，而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融更多側(cè)重場景、產(chǎn)品和渠道互聯(lián)網(wǎng)化，未來消費(fèi)金融公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合作將會(huì)越來越多。

雙方合作產(chǎn)品即將推出

作為中國首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司，海爾消費(fèi)金融首創(chuàng)了“戶式金融”的產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式，而夸客金融構(gòu)建了以“信貸工廠”為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

“未來，海爾金融將以金融為紐帶，以家庭消費(fèi)需求為核心，與夸客等戰(zhàn)略伙伴一起，搭建包括線上、線下及智能移動(dòng)終端在內(nèi)的產(chǎn)融結(jié)合虛擬開放平臺。”海爾消費(fèi)金融總經(jīng)理黃應(yīng)華表示。

海爾消費(fèi)金融與夸客達(dá)成戰(zhàn)略合作后，通過B2B2C的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以通過先進(jìn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，提前鎖定風(fēng)險(xiǎn)，從而精簡貸款資料、優(yōu)化審批流程、積極探索無紙化自動(dòng)化審批。

據(jù)了解，海爾擁有1.5億實(shí)名家庭用戶數(shù)據(jù)和3萬多家專賣店網(wǎng)絡(luò)，海爾消費(fèi)金融可以通過數(shù)據(jù)共享、資源互換的方式，豐富海爾消費(fèi)金融自身數(shù)據(jù)資源，簡化終端消費(fèi)者貸款手續(xù)。

夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲也向記者表示，雙方合作的消費(fèi)金融產(chǎn)品也即將推出。

對于海爾消費(fèi)金融緣何觸“網(wǎng)”，黃應(yīng)華告訴記者：“消費(fèi)金融很重要的就是場景，既然線上成為一種潮流，我們一定會(huì)觸‘網(wǎng)’，我們公司本身也有一塊線上的電商業(yè)務(wù)，會(huì)先切入這一領(lǐng)域。”

雙方之所以聚焦風(fēng)控，金聯(lián)儲(chǔ)財(cái)富中心總裁蒲斯偉告訴記者，消費(fèi)金融能在線上全天24小時(shí)實(shí)現(xiàn)線上交易的話，最大的把控點(diǎn)還是要從消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)來著手，這個(gè)是最主要的。無論做的是24小時(shí)線上消費(fèi)金融，還是P2P線下的團(tuán)隊(duì)，這個(gè)是保證基業(yè)常青的常態(tài)化根本手段。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融重在場景

我國消費(fèi)金融市場潛力巨大。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)數(shù)據(jù)，截至2014年，個(gè)人消費(fèi)貸款余額大約是7.7萬億元人民幣，這一數(shù)字將于2018年增長至17.5萬億元左右。然而消費(fèi)金融公司的滲透率卻遠(yuǎn)未達(dá)到市場預(yù)期。

目前來看，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融能很好地提高市場覆蓋率。伴隨著電子商務(wù)對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)滲透，新的消費(fèi)金融形勢逐步出現(xiàn)。其中，京東于2014年2月推出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)第一款信用支付產(chǎn)品--白條，進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將成為新的產(chǎn)業(yè)支撐。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融重在消費(fèi)場景搭建，場景的好處就是把小額便利借貸能夠盡快實(shí)現(xiàn)交易匹配，否則對很多用戶來說，借款幾千元，再取現(xiàn)到其他平臺消費(fèi)的過程較為繁瑣。

馬上消費(fèi)金融CEO趙國慶表示，新型的消費(fèi)金融場景將不斷出現(xiàn)，并且呈碎片化、互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展趨勢。近幾年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的崛起，線下資金流、物流、信息流將逐步轉(zhuǎn)移線上，完全打破了線上、線下的界限，最終會(huì)實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡。實(shí)現(xiàn)金融場景互聯(lián)網(wǎng)化是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的核心內(nèi)容之一。

記者也了解到，目前包括金聯(lián)儲(chǔ)、金信網(wǎng)以及玖玖金服等，也在推出“P2P+消費(fèi)金融”模式，即在P2P平臺上，搭建消費(fèi)場景，讓投資者的收益轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐罚@種“電商+P2P”的做法，既能活躍平臺交易量，又能在平臺上開辟更多消費(fèi)場景。

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