2月17日起,坊間開(kāi)始流傳一份互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)往銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、工商總局等的函件,認(rèn)為京東金融產(chǎn)品“白拿”涉嫌誤導(dǎo)欺詐,涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開(kāi)發(fā)行證券,涉嫌商品交易誤導(dǎo)宣傳等,措辭較為嚴(yán)厲。
吊詭之處在于,函件并非正式發(fā)布的公告,京東金融也在其后否認(rèn)了收到過(guò)這么一份文件,函件內(nèi)也并沒(méi)有對(duì)“白拿”做最終定性,僅是指其涉嫌,但這樣一份尚未形成定論的正常內(nèi)部監(jiān)管信件,卻在公開(kāi)的社交網(wǎng)絡(luò)上被傳播出來(lái),實(shí)在令人百思不得其解。政府監(jiān)管一般來(lái)說(shuō)只是解決問(wèn)題,并不會(huì)介入企業(yè)的具體競(jìng)爭(zhēng)事宜,但如果有人拿一份普通人拿不到的內(nèi)部監(jiān)管信件來(lái)達(dá)到惡意競(jìng)爭(zhēng)的目的,強(qiáng)行把監(jiān)管方也牽扯進(jìn)來(lái),這事情就非常有意思了。
京東金融“白拿”的產(chǎn)品邏輯并不復(fù)雜,用戶希望得到京東銷售的一款商品時(shí),可以不必為此付出貨款,僅需購(gòu)買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品即可將商品拿走,相當(dāng)于將理財(cái)收益前置給用戶。支持整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的是創(chuàng)新,監(jiān)管方也為創(chuàng)新劃出了一定的容忍邊界,如果一項(xiàng)創(chuàng)新被證明是有效的,那當(dāng)然是很好,但如果一項(xiàng)創(chuàng)新有爭(zhēng)議,停掉就好了,行業(yè)正是在這樣一次次的證實(shí)和證偽中螺旋式上升的,這都是正常程序。
“白拿”頻道事實(shí)上在今年1月份就已關(guān)閉,監(jiān)管方應(yīng)該是與京東金融進(jìn)行接觸后,由京東金融根據(jù)監(jiān)管意愿對(duì)“白拿”產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品機(jī)制調(diào)整,以符合監(jiān)管要求。一般來(lái)說(shuō),對(duì)這類來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新事物,監(jiān)管方在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后都會(huì)進(jìn)行溝通,當(dāng)事方只要積極配合進(jìn)行調(diào)整就沒(méi)問(wèn)題,絕不會(huì)出現(xiàn)事前溝通事后曝光的情況。
這類產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體細(xì)節(jié)要是每一件都捅到網(wǎng)上,那整個(gè)產(chǎn)業(yè)就別發(fā)展了,創(chuàng)新會(huì)出現(xiàn)步履維艱的狀況。當(dāng)初“白條”出現(xiàn)的時(shí)候也是步步驚心,指責(zé)其違規(guī)的言論隨處可見(jiàn),但時(shí)間證明“白條”已成為京東金融的明星產(chǎn)品,在監(jiān)管上沒(méi)有問(wèn)題。更何況,京東金融“白拿”的產(chǎn)品描述寫得很清楚,與誤導(dǎo)用戶和欺詐還是有本質(zhì)區(qū)別的,而且到目前為止也沒(méi)有出現(xiàn)違約,不涉及構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)且造成嚴(yán)重后果的問(wèn)題。這封信在這個(gè)節(jié)點(diǎn)上蹊蹺出現(xiàn),實(shí)在令人不解。
監(jiān)管的一個(gè)重要環(huán)節(jié),是要看當(dāng)事企業(yè)的主觀意愿為何,有沒(méi)有蓄意去避重就輕,陽(yáng)奉陰違。有些企業(yè)明知道一個(gè)產(chǎn)品投放市場(chǎng)上后會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果,卻還要執(zhí)意推進(jìn),指望在獲得用戶支持后造成既成事實(shí),把難題扔出去,并且為正常監(jiān)管設(shè)置重重障礙。有些企業(yè)則只想著在規(guī)則框架內(nèi)做有益創(chuàng)新,一旦創(chuàng)新出了邊界,會(huì)與監(jiān)管部門好好溝通積極配合進(jìn)行再調(diào)整。這兩種做事情的態(tài)度是迥然不同的,孰優(yōu)孰劣一目了然。
京東金融不是個(gè)會(huì)違規(guī)的企業(yè),從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)京東金融會(huì)與監(jiān)管方展開(kāi)博弈,更多時(shí)候是配合與積極響應(yīng),而這是由其主觀意愿所決定的。京東金融每個(gè)產(chǎn)品上線之前都會(huì)經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù),政府事務(wù),法務(wù),風(fēng)控,戰(zhàn)略等幾個(gè)部門的嚴(yán)格審核與評(píng)估,大家都認(rèn)為沒(méi)問(wèn)題了再發(fā)布。并不是說(shuō)這就完全沒(méi)問(wèn)題了,但只要發(fā)現(xiàn)問(wèn)題就積極解決問(wèn)題,這也是京東金融一貫的態(tài)度。但在這封經(jīng)非法途徑泄露出來(lái)的內(nèi)部監(jiān)管信件的影響下,京東金融的企業(yè)商譽(yù)受到了相當(dāng)嚴(yán)重的損害,且不知道向誰(shuí)去討說(shuō)法。
從泄露出來(lái)的這封函件上可以看到,就是一封普通的公文,總共只有幾百字,來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,是一份跨部門的協(xié)商文件。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)為“白拿”產(chǎn)品有些地方可能存在違規(guī)嫌疑 ,請(qǐng)求銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、工商總局、北京整治辦及廣東整治辦對(duì)這些涉嫌行為進(jìn)行判斷和界定,并拿出相應(yīng)處理意見(jiàn),截止時(shí)間為2月4日。而這份文件本身,并沒(méi)有對(duì)“白拿”做出明確定性。
從信件中可以看到,各部門和地方最終定性及拿出處理意見(jiàn)的時(shí)間在2月4日之前,距離這封信泄露還有13天。最終的定性及處理也許早已做完,“白拿”產(chǎn)品也在1月份下線,這一章也許早就翻過(guò)去了。但在這份信件在社交網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播的過(guò)程中,傳播者是不管這些的,受眾得到的強(qiáng)烈信息是京東金融出事了,事實(shí)在傳播過(guò)程中被扭曲了,很多細(xì)節(jié)也被有意忽略了。這封信本身,已實(shí)質(zhì)上成為打擊京東金融的一記悶錘,失去了本該有的作用。
政府文件泄露這種事情在世界各國(guó)都有,事實(shí)證明也無(wú)法完全杜絕這類事情的發(fā)生。但有個(gè)可怕的傾向一定要引起高度重視,那就是文件泄露被引入產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域,政府被動(dòng)地被拖入企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)泥潭而不可自拔,那將是秩序崩潰的開(kāi)始,也意味著文明的終結(jié)。任何敢于這么做的,乃至于敢于這么想的企業(yè),必須要堅(jiān)決予以嚴(yán)厲打擊,打到他們不敢把手伸向政府,更不敢動(dòng)起消費(fèi)政府的心思,別管他們希望競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手崩潰的意愿有多強(qiáng)烈。
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