“從2016年3月1日起，微信支付對轉賬功能停止收取手續(xù)費。同日起，對提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費?！边@成為2月15日最受關注的新聞之一。
在各方解讀中，看到有觀點認為微信在撒謊，提現(xiàn)收費是為了支付銀行收取的手續(xù)費，其實是讓銀行背鍋了。
到底誰是真正地背鍋俠？看到這所謂的專業(yè)人士的陰謀論，我卻不是這么看。
一、銀行到底有沒有收費？
文章中提到“大多數(shù)情況下第三方支付都是在銀行內(nèi)部進行資金劃轉操作，實際需要跨行交易的資金筆數(shù)相對較少?！保€說，“可以選擇向收你錢的銀行卡的用戶收費為什么要找微信支付的全部客戶收手續(xù)費??！跨行手續(xù)費也別當借口啊……你內(nèi)部記虛擬帳關銀行什么事啊！”
很懷疑這位仁兄是否真實銀行內(nèi)部人士。連銀行內(nèi)轉賬和第三方快捷支付都能混淆。事實上，每筆快捷支付接口調用，銀行都會按金額收取手續(xù)費用，從來沒有免費之說。
這可以說是支付行業(yè)的常識：①銀行在第三方支付每次調用快捷支付接口時都會按金額收取手續(xù)費，②部分銀行在提現(xiàn)時會再次收取費用。
微信支付的日常成本相信也主要來源于這兩點。這些成本之前一直都由微信支付自己承擔，但隨著微信支付用戶量和交易量逐步升高，相信其成本壓力也越來越大。所以，在此次調整中，微信支付選擇承擔了所有轉賬的成本，而在提現(xiàn)時收取手續(xù)費成本。據(jù)微信官方解釋，這種策略調整也是希望能補貼一部分巨額成本。
天下沒有免費的午餐。銀行不會不收費，之前用戶能享受微信支付所有功能全部免費，不過是因為微信兜底罷了。
二、到底是多高的手續(xù)費壓力，讓騰訊都難以招架？
我們不妨真刀真槍來算一算。
粗略計算微信支付單日手續(xù)費成本的公式可以為：微信支付單日手續(xù)費成本=單日交易用戶數(shù)*人均交易金額*手續(xù)費率。
根據(jù)騰訊官方數(shù)據(jù)，微信支付綁卡用戶數(shù)已超過2億，且支付量驟增。據(jù)了解，這其中近80%都是活躍用戶。我們假設這80%中的2成每天會進行需調用快捷支付接口的操作，即是3200萬人，假設人均金額為200元。
目前微信支付以0.1%的標準來征收手續(xù)費。實際上銀行收取的費用通常高于0.1%，我們也以0.1%作為手續(xù)費率來計算微信支付的單日手續(xù)費成本，則：
微信支付單日手續(xù)費成本=3200萬人*200元/人*0.1%=640萬元
一個月以30天計，則微信每月需要承擔的成本是：
640萬*30=1.92億元?。?！
背了多年鍋，為什么現(xiàn)在不背，是因為背不動了！
三、其他第三方支付其實也收錢
手續(xù)費的成本，其實每家第三方支付公司都會有，也正因如此，不僅是微信，各家第三方支付公司都或多或少地在向用戶收費，以支付銀行手續(xù)費，只是策略有別。
以支付寶為例，支付寶雖然在提現(xiàn)環(huán)節(jié)并未收費，但用戶使用支付寶在網(wǎng)頁版轉賬是需要收取手續(xù)費的，與微信的“轉賬免費、提現(xiàn)收費”是大同小異，且根據(jù)到賬時間的長短，費用不同。其中，實時到賬和2小時內(nèi)到賬的服務費均為0.2%，次日到賬的服務費為0.15%，最低2元/筆，最高25元封頂。
很多人說微信收費了，支付寶就不收錢，趕緊轉投支付寶吧。其實就是一個天大的誤解。除了網(wǎng)頁版上面收費之外，支付寶還選擇向商戶收手續(xù)費，而且高達0.6%，通過這個方式就可以補貼支付寶本身需要向銀行繳納的費用。對于普通用戶而言，對這種收費方式的感知不強，但商家默默地將這部分成本轉嫁給了用戶，在賣給用戶的商品中就溢價過了，只是作為消費者的普通個人用戶沒發(fā)覺罷了。
反觀具有強社交屬性的微信，根本沒有像支付寶這樣的緩沖地帶，不像支付寶的背后商家為了流量愿意先承擔相應手續(xù)費，再來轉嫁。微信之前只能死扛，現(xiàn)在卻是不能承受之重。
四、收費策略調整的目的
可以看到，這次收費策略調整后，微信轉賬恢復免費，提現(xiàn)收費，還有其他如紅包，消費，理財通等都是免費，為什么會這樣？
如前所述，這是一個補貼策略的問題。隨著微信支付交易量指數(shù)級上升，手續(xù)費成本已經(jīng)是天量。轉賬免費，改為提現(xiàn)收費，是因為在使用場景不斷豐富的情況下，微信希望可以最大限度減少對用戶的影響，鼓勵用戶使用微信支付。
微信在過去的一年大力發(fā)展支付場景，其線下線上的支付場景越來越豐富，在當下這個“一部手機走遍天下”的時代，用戶無需提現(xiàn)，就能通過微信支付，在衣食住行等諸多場景直接消費。當用戶可以將零錢包中的零錢直接用來消費、社交、投資，享受快捷支付便利的時候，就根本沒必要提現(xiàn)出來，因此也不會受到提現(xiàn)收費政策的影響。
要多說一句的是，有不少網(wǎng)友也在給微信算帳，認為存留在用戶零錢包里的錢可以給微信帶來巨額收益，實際上按央行規(guī)定，這些錢都是備付金，微信根本不能挪用，更別提收益了。
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