進入3月，“二清”整治進行新的階段。在《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》(即217號文)的要求下，大部分電商平臺整改效果初顯。然而，距離央行規(guī)定的最后期限只有3個月了，這場史上最嚴的“二清”整頓仍在急迫進行中。
2017年11月底，央行下發(fā)217號文，從有證機構開始，覆蓋所有無證機構，要求堅決徹查“二清”。同時，通知明確提出整改時限，要求持證機構自查在2017年12月底前自查自糾;各地人行在2018年2月底前開始大檢查;2018年6月底前完成處罰與總結工作。
值得注意的是，在僅給半年整治時間的同時，央行的監(jiān)管毫不避諱行業(yè)灰產術語，徹查所有“大商戶”模式，根治“二清”亂象。
“大商戶”模式，既指銀行或支付機構把收到的貨款結算給了電商平臺，電商平臺再結算給入駐的商戶。電商平臺的形式除了直營之外，更多的是加盟入駐的方式。這就在結算過程中形成了事實上的“二清”。按照217號文附件里的認定標準，很多電商平臺的“大商戶”模式是這次監(jiān)管的精準打擊對象。
業(yè)內人士透露，“二清”模式可能存在大量的資金留存在平臺上存在金融風險，央行關注的核心是電商平臺背后的資金流動是否合規(guī)、安全、可控。所謂“二清”是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家公司，再由這家公司或個人結算給商戶。
事實上，央行相關負責人曾公開表示，平臺“二清”業(yè)務極大危害客戶資金安全，容易引發(fā)局部風險事件。媒體也曾多次報道，現(xiàn)實中發(fā)生過的多起截留、挪用商戶資金后跑路事件。
可幸的，目前整治效果已經初顯。不過，也有大型電商平臺遲遲未有行動。
上海易錦律師事務所律師李飛稱，就在前幾天，他在某大型電商平臺的一家第三方賣家店鋪買玩具后發(fā)現(xiàn)，實際經營者和收款方不一致。同時，不止這一家，還有5家類似公司在幫第三方賣家進行著收款。
對此，李飛認為，一是這些收進來的錢可以不受備付金管理的規(guī)定;二是平臺可以將本該屬于商戶的錢進行截留，暫時轉入作為現(xiàn)金流使用。
業(yè)內普遍認為，防范風險一直是金融領域的重中之重。隨著央行設定的“二清”整治大限將至，無論是針對具有支付牌照的第三方支付，還是沒有牌照的聚合支付等類型，以及沒有牌照的新電商服務平臺，央行的支付監(jiān)管指導正逐一覆蓋。
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