玉不琢不成器，一塊沒有經過雕琢的美玉，需要經過琢磨打造之后，才能顯現(xiàn)出它的真正價值。對于金融企業(yè)來說，數(shù)據(jù)不只包括自身業(yè)務系統(tǒng)中為支撐正常業(yè)務流轉的數(shù)據(jù)，還包括從外界交易流中收獲的大量第三方數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)就像是未經雕琢的美玉，需要“大數(shù)據(jù)治理”這一“雕琢”的過程來對數(shù)據(jù)進行價值發(fā)現(xiàn)。

圖：經過雕琢之后的美玉

一、為什么大數(shù)據(jù)治理在金融行業(yè)這么火？

早在幾年前甚至更早，國內各大金融機構就開始嘗試大數(shù)據(jù)治理相關建設，紛紛將大數(shù)據(jù)治理作為一項基礎性工作，其中比較早的有國家開發(fā)銀行等，北京銀行、中信銀行、華夏銀行等也隨后開始了大數(shù)據(jù)治理項目。

多位金融專家曾指出，大數(shù)據(jù)治理能獲得國內金融企業(yè)廣泛重視的原因主要有以下幾點：

1、日趨嚴格的監(jiān)管要求金融機構開展大數(shù)據(jù)治理

外部監(jiān)管和審計對大數(shù)據(jù)治理的剛性需求是金融行業(yè)普遍重視大數(shù)據(jù)治理的一個重要原因。

金融業(yè)作為國家命脈, 受巴塞爾協(xié)議III等協(xié)議影響，受人民銀行、銀監(jiān)會、外管局等部門的多口監(jiān)管。2006 年，銀監(jiān)會制定了我國商業(yè)銀行分步實施新資本協(xié)議的指導意見，要求金融企業(yè)對風險實現(xiàn)資本計量，并以此為基礎進一步提出了“腕骨”監(jiān)管原則；隨后，《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》對金融企業(yè)數(shù)據(jù)治理提出了明確的要求；再有，財政部、國資委、證監(jiān)會等部門也紛紛對金融企業(yè)提出了一些與風險管理、內部控制相關的要求，數(shù)據(jù)治理也是其中的重點。

就目前趨勢來看，未來幾年，監(jiān)管部門很可能進一步完善監(jiān)管細則，對金融企業(yè)數(shù)據(jù)的完整性、準確性、一致性、有效性和及時性提出更高的要求。

2、金融機構的風險管理離不開大數(shù)據(jù)治理

金融機構的信貸管理部門需要密切關注貸款分類及客戶信息的變動，通過大數(shù)據(jù)治理來保障資產分類的準確性，這對于金融機構減少非預期損失十分關鍵。

對于金融機構來說，第三方數(shù)據(jù)質量的保證尤為重要，大數(shù)據(jù)治理可幫助金融機構提高第三方數(shù)據(jù)的質量，方便金融機構對非結構化信息進行梳理，精準地計算出客戶的信用情況和違約概率，構建出新的信用評價模型，打造智能化引擎支持的“直通式”全流程在線融資服務模式，最大化提高融資效率，降低信貸風險。

3、金融機構的業(yè)務運營和創(chuàng)新需要大數(shù)據(jù)治理

大數(shù)據(jù)治理是金融機構業(yè)務運營的需要。數(shù)據(jù)是金融的生命線，金融企業(yè)在日常運營中會積累大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)除了支持前臺業(yè)務流程運轉之外，越來越多地被用于企業(yè)的決策支持,不同業(yè)務系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)一致性對于保障各項業(yè)務的有效開展非常重要，突發(fā)事件發(fā)生時，數(shù)據(jù)的完整性和可用性在很大程度上決定了關鍵業(yè)務系統(tǒng)是否能及時恢復。而數(shù)據(jù)一致性、完整性、可用性的提高均屬于大數(shù)據(jù)治理的范疇。

大數(shù)據(jù)治理是金融機構業(yè)務創(chuàng)新的需要。金融全球化和金融脫媒的加速使金融機構之間的競爭越來越激烈，傳統(tǒng)的經營方式面臨極大的挑戰(zhàn)，“以客戶為中心”的經營理念需要金融機構全面收集信息，在傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務的基礎上提出業(yè)務模式創(chuàng)新。這些創(chuàng)新需要利用工具對業(yè)務數(shù)據(jù)進行挖掘分析，大數(shù)據(jù)治理是分析結果準確的基礎。

二、金融行業(yè)該如何開展大數(shù)據(jù)治理相關工作？

金融業(yè)是個比較特殊的行業(yè)，與其他行業(yè)相比，其大數(shù)據(jù)治理相關工作開展得比較早，普元在金融領域做大數(shù)據(jù)治理的成功案例比較多，根據(jù)國內各大金融機構的大數(shù)據(jù)治理的實踐，總結出了金融機構開展大數(shù)據(jù)治理相關工作的一些方法：

1、自上而下，推動大數(shù)據(jù)治理的相關建設

對金融企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)治理的提出和落地的關鍵離不開金融機構高層領導自上而下的推動。目前，領導意志和高層推動幾乎是所有金融大數(shù)據(jù)治理項目成敗的關鍵。在項目初期，各個部門之間的協(xié)調需要強有力的高層來自上而下進行推動，當后期大數(shù)據(jù)治理走上正軌，各部門利益和治理效果綁定之后，也需要高層進行把關，將這些KPI落實下去。

2、摸清家底，全面了解企業(yè)大數(shù)據(jù)資產全貌

對于金融機構來說，數(shù)據(jù)往往分布在不同的部門，這些數(shù)據(jù)的用途、結構、價值和質量水平各有差異，通常在金融機構各個系統(tǒng)中呈現(xiàn)碎片化分布。因此，金融機構在做大數(shù)據(jù)治理之前，應該先“摸清家底”，通過元數(shù)據(jù)管理工具，自動抽取企業(yè)內部所有元數(shù)據(jù)，全面梳理企業(yè)內部整個大數(shù)據(jù)資產，根據(jù)展現(xiàn)出來的企業(yè)數(shù)據(jù)地圖，了解企業(yè)大數(shù)據(jù)資產全貌，為后面的大數(shù)據(jù)治理工作打下基礎。

3、標準先行，支撐大數(shù)據(jù)治理的有效開展

目前國內金融機構紛紛加強了行業(yè)層面的數(shù)據(jù)標準工作。通常是依據(jù)數(shù)據(jù)標準管理相關辦法，落實數(shù)據(jù)標準管理相關人員的職責，并緊扣數(shù)據(jù)標準管理的流程規(guī)范，持續(xù)對已有的數(shù)據(jù)標準管理框架進行優(yōu)化。通過這種方法，推動與其他金融機構之間、與監(jiān)管機構之間、與外部機構之間的信息交換和共享，支撐大數(shù)據(jù)治理的有效開展。

4、狠抓質量，確保大數(shù)據(jù)治理的實際落地

可以說，大數(shù)據(jù)質量的提升是金融機構開展大數(shù)據(jù)治理相關工作的最終目的。目前，有部分金融機構已經將大數(shù)據(jù)的管理和應用納入全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質量規(guī)劃范疇，參照已正式發(fā)布的數(shù)據(jù)標準，整理新建項目的業(yè)務范圍和系統(tǒng)規(guī)劃，在數(shù)據(jù)質量規(guī)劃的要求下酌情對已經建設完成的系統(tǒng)進行適應性改造。

三、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)治理應該抓住哪些關鍵點？

1、合理選擇元數(shù)據(jù)管理工具——用自動采集代替人工錄入，保障數(shù)據(jù)標準落地

與其他行業(yè)相比，金融業(yè)務非常復雜，無論是數(shù)據(jù)項還是數(shù)據(jù)量都龐雜無比，單靠人工對元數(shù)據(jù)進行梳理遠遠滿足不了要求，必須選擇一款功能強大的元數(shù)據(jù)管理工具來實現(xiàn)自動化的元數(shù)據(jù)采集，通過元數(shù)據(jù)管理，保障數(shù)據(jù)標準的落地。

圖：普元元數(shù)據(jù)管理工具的自動化采集能力

2、從需求開始控制數(shù)據(jù)質量——將質量控制前移，從源頭解決數(shù)據(jù)質量問題

隨著近年來金融監(jiān)管各方對數(shù)據(jù)質量要求的日益提高，建立一個完善的數(shù)據(jù)質量管理體系的迫切性越來越顯著。金融機構可以將數(shù)據(jù)質量管理嵌入系統(tǒng)開發(fā)周期的全過程，確保在系統(tǒng)開發(fā)階段就做到數(shù)據(jù)質量問題的預防。

圖：從需求開始控制數(shù)據(jù)質量

現(xiàn)在金融機構在控制數(shù)據(jù)質量的時候容易出現(xiàn)一個問題，就是只對已經產生的數(shù)據(jù)做檢查，再將錯誤數(shù)據(jù)剔除，這種方法治標不治本，不能從源頭上解決數(shù)據(jù)質量問題。要想真正解決數(shù)據(jù)質量問題，應該從需求開始，將數(shù)據(jù)質量服務集成到需求分析人員、模型設計人員與開發(fā)人員的工作環(huán)境中，在數(shù)據(jù)的全生命周期中控制數(shù)據(jù)質量。

3、將數(shù)據(jù)治理共享成為服務——“以應促治”，推動數(shù)據(jù)治理工作的開展

為更好地推動數(shù)據(jù)治理相關工作，金融企業(yè)應該提供多種多樣的大數(shù)據(jù)治理服務，把大數(shù)據(jù)治理工作融入到企業(yè)的各個系統(tǒng)中，幫助業(yè)務部門更簡單，更方便地應用數(shù)據(jù)標準，讓大家在日常的工作環(huán)境中就能控制數(shù)據(jù)質量，推動數(shù)據(jù)治理工作的開展，在全行形成數(shù)據(jù)治理的合力。

圖:數(shù)據(jù)治理服務化

比如，通過業(yè)務元數(shù)據(jù)服務，可以讓業(yè)務人員在不通過技術人員的幫助下，就能夠查詢到一些業(yè)務術語和業(yè)務術語之間的關系，自助進行報表開發(fā)，讓報表開發(fā)變得更高效；通過數(shù)據(jù)標準服務，可以讓技術人員在為系統(tǒng)進行建模時，就能夠查詢到各種數(shù)據(jù)標準，讓數(shù)據(jù)標準在建模的時候就能夠得到落實等。

四、普元在金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)治理實踐

普元自2008年就開始涉足大數(shù)據(jù)治理領域，7年來一直走在整個業(yè)界的前列。普元大數(shù)據(jù)治理平臺Primeton Data Governance，以元數(shù)據(jù)為核心，融合了大數(shù)據(jù)標準、大數(shù)據(jù)質量、主數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)交換集成、大數(shù)據(jù)資產化、大數(shù)據(jù)共享發(fā)布等多種成熟的產品和方案，旨在為企業(yè)提供從大數(shù)據(jù)治理咨詢到工具支撐再到落地實施的一體化解決方案。

圖：普元大數(shù)據(jù)治理整體架構

目前普元大數(shù)據(jù)治理平臺已經成功應用到金融、電信、制造、政府、電力等各大行業(yè)，特別是在金融行業(yè)擁有大量的大數(shù)據(jù)治理成功實施案例，其中包括國家開發(fā)銀行、中信銀行、北京銀行、上海銀行、華夏銀行等國內重點金融企業(yè)。

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