12月21日消息，前不久，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。作為我國首家數(shù)字銀行，微眾銀行如何做好“五篇大文章”，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展？

在2023年微眾銀行媒體開放日活動上，微眾銀行黨委書記、行長李南青，微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬等就上述問題與媒體進行互動交流，并分享了微眾銀行成立九年來在數(shù)字金融、普惠金融、科技金融等方面的實踐及成果。

深耕普惠金融

作為中國首家數(shù)字銀行，微眾銀行成立9年以來將普惠金融作為其核心主營業(yè)務持續(xù)深耕，在個人金融和企業(yè)金融方面均推出了創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品和服務。

微眾銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，這些普惠金融產(chǎn)品累計為3.7億個人和410萬小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務。

在個人金融領域，微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品“微粒貸”，該模式引領了中國銀行業(yè)消費信貸市場的發(fā)展趨勢。“微眾銀行財富+”則大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業(yè)領域，微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨特的小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為小微企業(yè)提供服務時面臨著服務成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題?！拔⒈娖髽I(yè)+”則進一步擴展了面向企業(yè)提供多元的金融與非金融服務，增強企業(yè)對微眾銀行的整體認知。

科技是核心發(fā)展引擎

隨數(shù)字技術蓬勃興起，與實體經(jīng)濟融合，催生了數(shù)字經(jīng)濟這一全新的經(jīng)濟形態(tài)。當下，數(shù)字金融為數(shù)字經(jīng)濟提供高效服務，將對促進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮重要作用。金融科技是微眾銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心引擎。

據(jù)介紹，自開業(yè)之初，微眾銀行便將科技作為核心發(fā)展引擎，基于“開放蜂巢Openhive”技術，構(gòu)建了國內(nèi)領先的基于安全可控技術的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前該系統(tǒng)實現(xiàn)單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年IT運維成本已降低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平。

與此同時，微眾銀行持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等關鍵技術領域取得行業(yè)領先的技術積累與應用，助力打造國家、行業(yè)數(shù)字新基建，推動全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此外，微眾銀行積極推動金融科技開源，通過開源生態(tài)，微眾銀行將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，推動提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。截止到2023年6月，微眾銀行的對外開源項目已達35個。

打造科技金融服務體系助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

金融服務實體經(jīng)濟的核心還在于科技創(chuàng)新，發(fā)揮科技金融對科創(chuàng)企業(yè)的支撐作用，對于推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展而言至關重要。在科技金融領域，依托“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢，微眾銀行持續(xù)加大金融資源支持力度，打造特色科技金融服務體系，深入服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專精特新及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)成長關鍵期。

據(jù)介紹，微眾銀行特色科技金融服務體系的構(gòu)建分“三步走”：第一步，數(shù)字化信貸產(chǎn)品，強化融資支持讓科創(chuàng)企業(yè)“長出來”；第二步，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值讓惠企政策“活起來”，創(chuàng)新服務模式讓科創(chuàng)企業(yè)“強起來”；第三步，攜手生態(tài)合作伙伴，讓“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)“轉(zhuǎn)起來”。

在業(yè)務實踐中，微眾銀行為科創(chuàng)型中小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)打造了科創(chuàng)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸科創(chuàng)貸款”。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款累計授信超2600億元，吸引近32萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達17%，在當?shù)貒腋咝录夹g企業(yè)的滲透率超25%。在深圳2.3萬家國高企業(yè)中，有近五成企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)金融服務。

加強養(yǎng)老金融服務推動金融無障礙服務

隨著我國老齡化程度不斷提升，發(fā)展養(yǎng)老金融已成為金融重點工作，具有重要的戰(zhàn)略意義。同時，視障聽障等殘障人群的金融需求也亟待滿足。在服務老年人、推進無障礙服務方面，微眾銀行近年來深入調(diào)研老年群體、以及視障、聽障人群的金融需求，加強適老化與無障礙化改造。

早在2016年,“微粒貸”便專為聽障人士開通了遠程視頻身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務團隊，協(xié)助客戶完成借款流程以及借款前后的咨詢，并針對視障客戶啟動了信息無障礙優(yōu)化項目。

此外，以“微眾銀行財富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了“空中柜臺”服務，通過音視頻通信技術，實現(xiàn)零距離、遠程“面對面”為老年客群、視障人士提供便捷的金融服務，切實提升了特殊客群的金融服務體驗和金融服務的易得性。2022年全年，微眾銀行服務的老年客群及視障、聽障等特殊群體服務人次逾240萬。

堅定推進ESG戰(zhàn)略，助力可以持續(xù)發(fā)展

微眾銀行堅定推進ESG戰(zhàn)略，在2022年首次實現(xiàn)自身運營層面碳中和，并且將ESG目標與綠色普惠金融發(fā)展相融合，制定綠色金融專項支持政策，單列綠色信貸額度、優(yōu)先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關行業(yè)的企業(yè)客戶定制服務方案、提供利率優(yōu)惠。

據(jù)悉，依托“微業(yè)貸”產(chǎn)品，強化綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈研究和綠色金融業(yè)務拓展，引導信貸資源投向綠色相關行業(yè)領域，為小微企業(yè)進行宣傳服務，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，微眾銀行積極探索并拓展綠色消費領域，大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。

在座談會上，李南青表示，微眾銀行運用數(shù)字科技探索踐行普惠金融、服務實體經(jīng)濟的新模式和新方法，走出了一條商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路。

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