下月26日起支付寶信用卡還款開啟手續(xù)費 費用與財付通相統(tǒng)一

2月21日，支付寶發(fā)出《關于支付寶信用卡還款服務規(guī)則調整的公告》（下稱《公告》），依據(jù)《公告》，自今年3月26日，在支付寶信用卡還款每人每月享有2000元人民幣（包括2000元）免費還款額度，對于超出部分按照每筆0.1%收取服務費，單筆服務費小于0.1元的則按照0.1元收取。此外，用戶可利用積分兌換免費額度，也可使用他人剩余免費額度為自己還款，而較為方便的則是采取網銀途徑。

每筆0.1%收取手續(xù)費的方式與去年7月2日騰訊財付通發(fā)布的，自8月1日起微信信用卡還款收取手續(xù)費公告如出一轍。

與備用金上交不無聯(lián)系

2017年1月13日，央行發(fā)布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，要求自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。2017年8月，央行支付結算司下發(fā)《關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯(lián)平臺處理的通知》，明確要求非銀支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯(lián)平臺處理，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯(lián)平臺處理。

三個月后，微信便發(fā)出公告，自2017年12月1日起，微信將對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費（最低0.1元），每人每月累計還款5000元以內，不收取任何形式的手續(xù)費。同一身份證下的多個微信賬戶，共享每月5000元的免費額度。一年后，微信發(fā)布的《微信信用卡還款業(yè)務規(guī)則調整說明》似乎在表述面對監(jiān)管的嚴格，一度肥沃的“資金池”遭遇到了困難。

從第三方支付手續(xù)費的調整來看，其正遭遇著紅利期的“滑鐵盧”。

《微信信用卡還款業(yè)務規(guī)則調整說明》稱“每一筆還款背后都會產生支付通道手續(xù)費，騰訊財付通一直在投入成本進行手續(xù)費補貼。近年來，隨著信用卡還款業(yè)務的快速發(fā)展，通道手續(xù)費成本也在迅猛增長。為了適當平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，才進行的業(yè)務規(guī)則調整?！?/p>

彼時曾有記者采訪筆者，筆者認為在“斷直連”之后，微信信用卡還款取消免費額度是大勢所趨，越來越多的機構將會收取服務費，差別只在于相關機構能堅持多久不收服務費。

于是，支付寶成為了今天的主題。

紅利期過后的“支付寶”如何迎來“革命”

十八羅漢成就了支付寶的過去，一位律師鑄成了支付寶的今天，支付寶的未來似乎已不在馬云的酒吧。

2018年6月，《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》規(guī)定2019年1月14日實現(xiàn)備付金100%集中交存。2019年的1月14日就此成為了第三方支付機構交存?zhèn)涓督鸬拇笙蓿瑪?shù)據(jù)顯示在2018年11月央行手上的備付金已達萬億元。而這萬億元在到達央行之前，靠資金沉淀獲取利息曾是第三方機構的一大筆收入。無論是備付金的統(tǒng)一交存、“斷直連”的規(guī)范模式，都在極大影響著支付機構的命運。最大貨幣基金余額寶的利率下降，民生銀行與微信支付的口水仗，還款手續(xù)費的加持，似乎支撐起中國經濟的支付巨頭也正在面臨改革。

如此“回歸正途”的監(jiān)管意味著合規(guī)性增強，加大科技創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新力度，從而引導支付行業(yè)在正規(guī)的基礎上進行真正的創(chuàng)新，而采取套利模式，轉嫁風險獲取短期財富的方式已然不為社會所需，對此多家機構已有教訓?；貧w不是沉默，不是退出，而是將利益鏈延長，符合經濟訴求，而爆發(fā)的利益方式不僅短視且危機四伏。

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