螞蟻花唄和借唄、京東白條、微粒貸、蘇寧任性付，使用這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭和電商們推出的五花八門的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，會影響到個人征信記錄嗎？

最近，一條使用螞蟻花唄的記錄可能要上傳到征信系統(tǒng)的消息引發(fā)熱議：在稍早前更新的《花唄用戶服務(wù)合同》顯示：“用戶應(yīng)在還款日24點前清償全部應(yīng)還款額，逾期未清償，將影響征信記錄?！?/p>

要知道，個人征信記錄可是關(guān)系到今后買房貸款等人生大事。面對用戶的疑問，螞蟻花唄隨后通過官方微博做出回應(yīng)稱，“目前花唄的服務(wù)主體沒有查詢/上報央行征信?！?/p>

花唄是螞蟻微貸提供的信用支付方式，可以用于天貓、淘寶和部分阿里體系外的商戶消費購物，如果臨時遇到資金周轉(zhuǎn)緊張，還可以對花唄賬單進(jìn)行分期。

上述網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品中，與花唄類似的，還有京東白條。

京東方面表示，白條屬于信用產(chǎn)品，目前沒有收到客戶反饋有上征信的情況。不過京東提醒，為了不影響個人信用建議按時還款，避免造成不良的使用記錄。

值得一提的是，不同于花唄和京東白條，同樣是電商推出的消費金融產(chǎn)品，蘇寧任性付，就需要按照央行相關(guān)規(guī)定和要求如實上報信貸信息。

按照蘇寧金融給出的官方解釋，蘇寧消費金融有限公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)持牌金融機構(gòu)，任性付作為其推出的小額信貸產(chǎn)品，依法如實上報信貸信息是政府監(jiān)管部門在《征信業(yè)管理條例》等制度里的明確要求。

此外，支付寶和微信APP中提供的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品螞蟻借唄和微粒貸，也都會體現(xiàn)在央行征信報告中。

其中，在微信錢包中提供的微粒貸，由于是微眾銀行推出的銀行貸款產(chǎn)品，微眾銀行會按照人民銀行征信管理規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行保送義務(wù)，借還記錄會在人行征信報告中體現(xiàn)。

微粒貸表示，只要按期還款，沒有逾期，征信報告中微粒貸記錄就不會成為“負(fù)面信息”，而良好的信用貸款借還記錄會成為“正面信息”，有利于個人信用水平的積累和申請其他貸款的信用良好證明。

螞蟻借唄，由于同樣是貸款產(chǎn)品，也需要根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定適時上報征信系統(tǒng)；如果借唄發(fā)生逾期，后續(xù)將會影響個人信用。

面對市場上五花八門的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，如何判斷自己使用的產(chǎn)品是否會影響到自己的個人征信記錄？觀察下產(chǎn)品的資金提供方究竟屬于哪類就好。

按照央行征信中心的解釋，個人征信報告中的征信信息，是征信機構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)；另一類是個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機構(gòu)。

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