作者：丹青

來源：GPLP(ID:gplpcn)

時值年年底，銀保監(jiān)會再一次祭出罰單大棒：一次性開出10張大額罰單，罰沒共計1億5630萬，其中浙商銀行被罰金額最高5550萬，其他依次為民生銀行被罰3460萬，其次渤海銀行被罰2530萬、中信銀行被罰2280萬、光大銀行被罰沒1120萬、交通銀行被罰740萬。

GPLP君注意到，6家公司被罰的原因當(dāng)中都和理財業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)，可見在理財新規(guī)下，銀行的資管業(yè)務(wù)需要合規(guī)發(fā)展。

浙商銀行一張罰單被罰5550萬元

本次罰款金額最多的銀行為浙商銀行。銀保監(jiān)會指出浙商銀行“七宗罪”：投資同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查；

為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資；

投資非保本理財產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾；

理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言；

個人理財資金違規(guī)投資；

理財產(chǎn)品相互交易；

業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不到位；

為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾等7項案由。

民生銀行2張罰單被罰3410萬元

民生銀行同樣吃到了銀保監(jiān)會的兩張罰單，其中一張罰單的處罰金額高達3160萬元，違規(guī)事由包括：

內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；

同業(yè)投資、理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；

本行理財產(chǎn)品之間風(fēng)險隔離不到位；

個人理財資金違規(guī)投資；

票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計提資本占用；

為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

另一張罰單的處罰理由為：

由于貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以200萬元罰款。

此外該行還有2名個人受到相應(yīng)的懲罰，處罰信息顯示，民生銀行交通金融事業(yè)部叢明與張勁松在該違法違規(guī)事項中分別承擔(dān)直接責(zé)任與管理責(zé)任分別被罰30萬元、20萬元。

渤海銀行1張罰單被罰2530萬元

渤海銀行因內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財及自營投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不到位、為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾以及同業(yè)投資他行非保本理財產(chǎn)品審查不到位等原因被罰款2530萬元。

中信銀行1張罰單被罰2280萬元

中信銀行也收到了一張罰款，罰款金額為2280萬元。

其中，主要罰款事由為：

因理財資金違規(guī)繳納土地款；

自有資金融資違規(guī)繳納土地款；

為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾；

本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資；

收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保；

項目投資審核嚴重缺位等。

光大銀行被罰款1020萬元

光大銀行同樣如此，因一張罰單被罰款1020萬元。

違規(guī)事由包括：

內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品；

以修改理財合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品；

違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費或提供質(zhì)價不符的服務(wù)；

同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；

通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模。

交通銀行2張罰單被罰款740萬元

交通銀行總共收到了兩張罰單，共計被罰款740萬元。

一張罰單的罰款金額為690萬元，違規(guī)事由包括：

不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)、未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險資產(chǎn)、檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴重漏洞、理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規(guī)模、違規(guī)向土地儲備機構(gòu)提供融資、信貸資金違規(guī)承接本行表外理財資產(chǎn)、理財資金違規(guī)投資項目資本金、部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、現(xiàn)場檢查配合不力。

另一張罰單則是由于并購貸款占并購交易價款比例不合規(guī)、并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估不到位，被罰50萬元。

銀保監(jiān)會瞄準(zhǔn)理財?shù)冗`規(guī)問題，繼續(xù)出重拳、治亂象，說明了針對這些領(lǐng)域的監(jiān)管已經(jīng)發(fā)展成一項常態(tài)化重點工作，強監(jiān)管的勢頭在進一步延續(xù)。銀行理財業(yè)務(wù)成立14年來與監(jiān)管“斗智斗勇”的局面到了終結(jié)的盡頭，在整個金融行業(yè)正本清源的背景下，是該回歸到它的本源的時候了。

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