很多人都遇到過這種情況，當(dāng)自己準(zhǔn)備還信用卡時，銀行相關(guān)客服人員都會給你打電話，問你要不要考慮分期還款，還向你解釋分期還款的有利條件，給你各種優(yōu)惠。但是銀行是真的為卡友們考慮嗎?其實(shí)并不是的，如果不是迫不得已的情況下，編者是不太建議大家使用信用卡分期的。

1.分期手續(xù)費(fèi)不便宜

現(xiàn)在所有銀行信用卡分期平均實(shí)際年利率在15%-18%左右，實(shí)際利率要比表面看到的費(fèi)率高多了，經(jīng)過測算，信用卡月費(fèi)率乘以1.81就差不多是實(shí)際用下來的利率了。

2.分期手續(xù)費(fèi)一直按本金收取

信用卡分期手續(xù)費(fèi)是按分期本金收取，會一直收到分期結(jié)束為止。比如12000分12期，每期分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.7%，每個月都在還款，分期本金在減少，但是手續(xù)費(fèi)卻一直按照最初的12000收取，相當(dāng)于已還本金仍然產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。

3.提前還款仍有手續(xù)費(fèi)

信用卡分期時，手續(xù)費(fèi)收取方式有兩種，一種是提前一次性把總手續(xù)費(fèi)收取，一種是按月收取。如果信用卡分期后，還了幾期想提前還款，一次性收取的手續(xù)費(fèi)是不會退還剩下期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。至于按月收取手續(xù)費(fèi)的，除了少數(shù)銀行信用卡不會再收取剩余期數(shù)手續(xù)費(fèi)，大部分還是要將剩余期數(shù)手續(xù)費(fèi)一次性收取。另外還有些銀行不收剩余期數(shù)手續(xù)費(fèi)，但是會有一個剩余本金的違約金?？偠灾遣惶`活的，編者聽說微眾銀行旗下的信貸產(chǎn)品叫微粒貸，提前還款是不收罰金的，借幾天算幾天利息，對比信用卡比較靈活，所以小伙伴們可以去了解一下。

4.分期會占用信用卡額度

大部分銀行信用卡做分期會占信用卡額度，使得信用卡靈活使用額度減少，而且還有可能影響提額。很多卡友做過分期的就知道，本來已經(jīng)到了提額的時間，但是因?yàn)橛蟹制冢瑢?dǎo)致無法提額，只能等分期結(jié)束后，才可以提額。這就降低了提額的頻率。

所以，信用卡用戶們，不論是現(xiàn)金分期還是賬單分期，能不用則不用。

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