借助金融科技賦能，傳統(tǒng)銀行業(yè)已歷經多次轉型，日益擺脫傳統(tǒng)業(yè)務網點物理空間的限制，進入以智能銀行服務直接嵌入生活場景為特征的4.0階段。4.0階段的銀行創(chuàng)新發(fā)展，已經不僅僅局限于應用數(shù)字化工具，而是需要用“全行一盤棋”的思維，全流程全方位部署數(shù)字化轉型，即構建起系統(tǒng)化的智慧經營模式。
作為中國銀行業(yè)高規(guī)格、高質量、高前瞻性的年度盛會，11月27日舉行的第三屆中國數(shù)字銀行論壇暨中小銀行互聯(lián)網金融聯(lián)盟年度大會上，“智慧經營”的話題引發(fā)與會嘉賓們的熱烈討論。
智慧經營模式如何建立?面臨哪些痛點?智慧經營對銀行的人力和技術等又提出了哪些新挑戰(zhàn)?各種新要素之間如何彼此適配、迭代對接?針對這些問題，金融壹賬通首席戰(zhàn)略官戴可與數(shù)位銀行高管展開了一場有關“智慧經營”的討論。
智慧經營能帶來什么?
全面數(shù)字化+實現(xiàn)真普惠
浙江省農信聯(lián)社黨委委員、副主任林梅鳳在演講中表示，智慧經營正引領區(qū)域性銀行全方位數(shù)字轉型。“區(qū)別于國有控股銀行和大型商業(yè)銀行，區(qū)域性銀行在組織架構和管理模式上往往有自己的特點。智慧經營不能簡單定位為零散的系統(tǒng)項目建設，或者基礎業(yè)務線上化，而是基于數(shù)據(jù)治理，以數(shù)據(jù)化平臺為載體，充分讓統(tǒng)一的標準化和靈活的個性化相結合，形成以數(shù)據(jù)為支撐，集管理、決策、營銷、功能為一體的發(fā)展體系”林梅鳳說。
林梅鳳發(fā)表題為“智慧經營引領銀行全面數(shù)字化轉型”的演講
林梅鳳認為，區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型要在三個方面有大作為。
首先是管理數(shù)字化，圍繞大數(shù)據(jù)應用，驅動管理模式變革，為總部和下轄各分支打造智慧的金融中心，將數(shù)字化支撐能力全面融入全行社的經營管理體系中，持續(xù)深化數(shù)字渠道效能管理、數(shù)字風險管理、數(shù)字考核管理、數(shù)字人力資源管理等，有效帶動整個管理由粗放管理向精細化管理轉型。
其次是決策數(shù)字化，建設敏捷高效的數(shù)據(jù)中臺和管理中臺，實時持續(xù)精準地對運營活動、定價管理、流動性管理、存貸款資源配置等進行分析、評估、決策，快速響應市場變化，全面推動由事后分析向事中分析轉變，推動經營決策向數(shù)字決策轉型。
第三是營銷數(shù)字化，完善客戶數(shù)據(jù)結構，夯實客戶信息基礎，合法合規(guī)利用大數(shù)據(jù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產價值，積極探索建設客群畫像，開展批量化、精細化的營銷，有效解決價值客戶群服務不到位的問題。
全面數(shù)字化轉型，將推動區(qū)域性銀行提供更有效的金融供給。林梅鳳指出，目前我國農村地區(qū)，家庭杠桿率并不高，金融需求還沒有被充分滿足。僅通過線上數(shù)據(jù)分析很難真正了解用戶的真實情況，導致金融機構放款額度通常難以滿足客戶需求。另一方面，融資難與過度授信并存，部分區(qū)域甚至出現(xiàn)暴力催收問題。
針對這些問題情況，林梅鳳以浙江農信的經驗為例指出，區(qū)域性銀行應始終以普惠金融為使命，圍繞金融服務的價格開展創(chuàng)新，積極利用數(shù)字化手段開展風險管理，在風險可控的情況下，充分把握普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性，精準篩選出風險可控，同時金融需求最迫切的群體，實施精準的普惠，解決普惠金融“惠”的問題，推動實體經濟回暖。
智慧經營的驅動力來自何方?
市場要求+客戶需求
在圓桌論壇環(huán)節(jié)，戴可就“智能+”時代的智慧經營新定義這一話題，與四位嘉賓展開了深入交流。由市場最為關心的“智慧經營能夠解決的最核心痛點是什么”開始，幾位嘉賓打開了話匣子。
主持人戴可(左一)與四位嘉賓共論智慧經營
對于戴可的提問，包頭農商銀行黨委書記、董事長陳云翔首先表態(tài)，他說：“通過智慧經營，將成本降下來，提升地方農商銀行的競爭力，更好地生存下去，這是我們身處欠發(fā)達地區(qū)卻敢于選擇嘗試智慧經營的根本理由。”
事實上，近些年隨著區(qū)域銀行、城市銀行的數(shù)量上升，競爭壓力使得這些銀行從誕生之初的強調規(guī)模和速度，轉向謀求高質量增長。陳云翔分析說：“中國可能不需要那么多的全能型銀行，但中國的確需要具有特色服務能力且深耕區(qū)域的銀行，智慧經營的出現(xiàn)，對區(qū)域性銀行可以說是機遇與挑戰(zhàn)并存。”
廊坊銀行總監(jiān)菅建英認為：“區(qū)域性銀行要從戰(zhàn)略到業(yè)務都聚焦客戶，要把本行做成客戶業(yè)務的主辦行。數(shù)字銀行的轉型要結合網點，聚焦區(qū)域，深挖客戶，提升業(yè)務。”
“銀行的智慧經營離不開數(shù)字化，但數(shù)字化的驅動力不是憑空來的，而是來自于市場要求和客戶需求。”平安銀行戰(zhàn)略發(fā)展部產品總監(jiān)王睿表示，“雖然金融業(yè)的數(shù)字化水平包括數(shù)據(jù)管理能力走在了整個社會的前列，但現(xiàn)在大企業(yè)的整體數(shù)字化水平以及內部線上管理的要求越來越高。除了阿里巴巴這樣的大型電商平臺，區(qū)域型的、小型的，甚至線上線下相結合的企業(yè)外部平臺越來越多，這就造成銀行對單個企業(yè)的業(yè)務其實變成了平臺型的業(yè)務。對接主體的復雜度、涉及的數(shù)據(jù)量都比以前有了不同量級的增長?，F(xiàn)實要求銀行業(yè)無論是主觀上還是被動上，都要加強智慧化的經營，這是大趨勢。”
智慧經營高端人才如何快速引入?
行業(yè)合作培養(yǎng)+多樣化引進
對于智慧經營對銀行人力結構的影響，戴可發(fā)現(xiàn)了這樣的現(xiàn)象，一般認為，智慧經營和智能化是去人工的，但恰恰相反，數(shù)字化需要更多更強的人才，而且是既懂業(yè)務又懂技術的復合型人才。
“人力資源部如何幫助區(qū)域銀行獲取這樣的高端復合型人才?”戴可將第二個問題拋給廈門國際銀行人力資源總監(jiān)黃志如。
黃志如強調，高端復合型人才確實是發(fā)展數(shù)字銀行最突出的制約因素，他說：“我們的合作伙伴，無論是同行業(yè)還是互聯(lián)網公司、IT公司，其實都是孵化和培養(yǎng)人才的重要渠道?；诮㈤_放生態(tài)的考慮，廈門國際銀行早在2006年就設立了博士后工作站，這個博士后工作站可以為我們引入很多高端人才，包括跟各大高校在廈門、北京、上海的博士后流動站進行合作，建立聯(lián)合實驗室和研究所……這些平臺為前瞻性研究提供很多機會。雖然總部地處廈門，但是機構輻射北上廣深港澳，多樣化的引進條件和工作平臺，也能夠為我們吸引更多的人才。”
智慧經營需要的數(shù)據(jù)治理怎么做?
建設數(shù)據(jù)中臺+標準知識庫+物聯(lián)網數(shù)據(jù)
根據(jù)嘉賓們的發(fā)言，戴可總結出銀行4.0時代的智慧經營定義，智慧經營意味著全行一盤棋大格局的總體設計，而不單純是某個流程環(huán)節(jié)或業(yè)務條線上的數(shù)字化，涵蓋了以客戶為中心的業(yè)務管理，價值為導向的經營管理，還有風險管理、人力資源管理、資產負債管理等具體模塊，但智慧經營的實現(xiàn)需要建立在底層數(shù)據(jù)基礎上。
由此，戴可提出第三個問題：“銀行數(shù)字化轉型中，數(shù)據(jù)管理面臨哪些難題，如何迎接數(shù)據(jù)治理的挑戰(zhàn)?”
王睿給出三種思路，代表了業(yè)界對“智慧經營”最積極的一種探索。他說：“在數(shù)據(jù)越來越多后，大數(shù)據(jù)中臺是需要建立的。一個數(shù)據(jù)中臺能夠讓所有的經營數(shù)據(jù)安全、合規(guī)，匯集一處又便于被各部門調用決策。這些內容如果能被嵌入移動端，可以實時指導業(yè)務，這其實是銀行非常迫切的需求。第二，建設一個標準的、統(tǒng)籌行內信息的知識庫非常重要，無論對內管理還是外對服務客戶，這個知識庫本身是全行智慧經營的基礎。第三種更具一種暢想性，通過對外系統(tǒng)，逐漸輸出一些銀行的基礎設施，就是開放銀行的理念。另外，數(shù)據(jù)來源可以來源于外部的系統(tǒng)，也可以來源于外部的硬件設備，也就是物聯(lián)網的概念，我們也在探索通過物聯(lián)網直接對接外部的數(shù)據(jù)源，從而進一步提升風控的能力。”他還表示：“平安銀行過去三年在數(shù)據(jù)治理包括數(shù)據(jù)分析方面的投入領跑行業(yè)，由此證明科技投入是數(shù)字化轉型的驅動也是基礎。這也是更多區(qū)域性銀行的共識。“
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
