蘋果或牽手摩根大通 高盛退出信用卡合作

近期，據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，蘋果公司正與摩根大通銀行（JPMorgan Chase）洽談合作，擬由后者接替高盛（Goldman Sachs）成為Apple Card信用卡業(yè)務(wù)的新合作伙伴。這一潛在變動(dòng)可能標(biāo)志著蘋果在金融服務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略調(diào)整，同時(shí)也反映了高盛在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)上的收縮。

談判進(jìn)展與合作背景

消息人士透露，蘋果與摩根大通的談判始于2023年初，近期談判進(jìn)程明顯加快。蘋果已向摩根大通表示，其是接替高盛的“首選合作伙伴”。目前，雙方尚未簽署正式協(xié)議，但合作的可能性正在上升。

高盛與蘋果的現(xiàn)有合作協(xié)議理論上將持續(xù)至2030年，但高盛CEO David Solomon此前曾暗示可能提前終止合作。近年來(lái)，高盛在消費(fèi)金融領(lǐng)域面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，虧損加劇迫使其調(diào)整業(yè)務(wù)方向，包括縮減個(gè)人貸款和信用卡業(yè)務(wù)。因此，高盛有意退出Apple Card合作，而蘋果則需尋找新的金融合作伙伴以確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

合作面臨的挑戰(zhàn)

盡管摩根大通有望成為Apple Card的新運(yùn)營(yíng)方，但合作仍存在一些關(guān)鍵問題需要解決。其中，Apple Card儲(chǔ)蓄賬戶（高息儲(chǔ)蓄產(chǎn)品）的歸屬尤為復(fù)雜。摩根大通目前并未提供類似的高息儲(chǔ)蓄賬戶產(chǎn)品，而高盛旗下的Marcus平臺(tái)則具備這一功能。因此，一種可能的方案是信用卡業(yè)務(wù)由摩根大通接管，而儲(chǔ)蓄賬戶仍由高盛支持。

此外，Apple Card目前的用戶福利（如無(wú)年費(fèi)、高額返現(xiàn)、蘋果產(chǎn)品免息分期等）可能會(huì)在合作調(diào)整后有所削減。摩根大通作為傳統(tǒng)銀行，其信用卡業(yè)務(wù)模式與高盛不同，可能會(huì)推動(dòng)蘋果重新評(píng)估現(xiàn)有優(yōu)惠政策，以平衡成本與收益。

其他潛在合作方

除摩根大通外，蘋果也曾與美國(guó)運(yùn)通（American Express）、Capital One和Synchrony等金融機(jī)構(gòu)接觸，探討Apple Card合作事宜。然而，摩根大通憑借其龐大的客戶基礎(chǔ)和成熟的信用卡業(yè)務(wù)體系，成為最有可能的接盤方。

市場(chǎng)影響與未來(lái)展望

若蘋果與摩根大通達(dá)成合作，Apple Card的業(yè)務(wù)模式可能會(huì)發(fā)生顯著變化。摩根大通可能會(huì)引入更符合傳統(tǒng)信用卡市場(chǎng)的規(guī)則，例如調(diào)整返現(xiàn)比例或增加部分費(fèi)用。對(duì)于用戶而言，這或許意味著現(xiàn)有福利的減少，但從長(zhǎng)期來(lái)看，摩根大通的穩(wěn)定性和資源可能有助于Apple Card的進(jìn)一步擴(kuò)展。

高盛的退出則反映了其在消費(fèi)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略收縮。過(guò)去幾年，高盛積極拓展零售銀行業(yè)務(wù)，但成效有限，虧損問題使其不得不重新聚焦核心業(yè)務(wù)。與蘋果的合作曾是高盛進(jìn)軍消費(fèi)市場(chǎng)的重要舉措，但如今這一嘗試可能以提前終止告終。

結(jié)語(yǔ)

蘋果與摩根大通的合作談判仍在進(jìn)行中，最終結(jié)果尚不確定。然而，這一變動(dòng)無(wú)疑將對(duì)Apple Card的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。無(wú)論是用戶福利的調(diào)整，還是業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，都值得市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。對(duì)于高盛而言，退出Apple Card合作標(biāo)志著其消費(fèi)金融戰(zhàn)略的重大調(diào)整，而摩根大通則可能借此機(jī)會(huì)進(jìn)一步鞏固其在信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)先地位。

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