3月30日，金融科技公司信而富發(fā)布基于數據及技術驅動的消費信貸市場戰(zhàn)略。其表示，目前已與多家擁有大數據的互聯網公司合作推出了網絡消費信貸產品“現金貸”,將為廣大“EMMA”人群提供現金借款產品。

信而富現金貸產品經理介紹，用戶提供姓名、身份證號、銀行卡號、電話四項信息，在手機端申請貸款，日利率約為0.06%.

據了解，2016年1月，信而富平臺撮合借款交易超過500萬筆，其將這500萬筆借款所對應的用戶進行了調查與分析，發(fā)現“職業(yè)穩(wěn)定，互聯網重度依賴，愛網購，有各種消費和信貸需求”是主要特征；他們大多居住在二三線城市，沒有個人征信記錄也未被傳統(tǒng)金融服務所覆蓋，超過50%的人為大專或以上學歷，他們的借款用途通常是網絡購物、娛樂餐飲、以及購買生活用品。

基于此，信而富將上述特征的用戶命名為“EMMA”,即“Emerging  Middle-Class  Mobile  Active”,譯為“愛碼族”,目前，“EMMA”人群在中國將近5億。

根據央行統(tǒng)計，截至2014年底中國約14億人中，被央行數據庫覆蓋的約8億人，其中只有約3億人有信貸記錄，另外約5億人有身份信息、社保公積金等信息，但沒有征信記錄，這5億人也就意味著不能享受傳統(tǒng)金融體系如銀行等提供的信貸服務。

信而富創(chuàng)始人及CEO王征宇表示，這就是他們看中的藍海市場，信而富希望為這5億人提供消費信貸服務，幫助其建立信用歷史。

具體來看，500-6000元貸款額度，將主要采取大數據方式，用戶在線上獲得貸款，1萬-10萬貸款額度，則將通過線下外訪等方式，對用戶的還款意愿、還款能力及穩(wěn)定性等作出評估。

從數據來源上看，王征宇介紹到，目前信而富通過多種渠道獲得數據，包括在線旅游數據、搜索數據、社交媒體數據、移動運營商數據、支付數據及征信機構提供的數據。

首席科學家Thomas Wang表示，在用戶申請貸款的過程中，信而富利用人工智能、機器學習、預測篩選（PST）、自動決策（ADT）等方法，對成千上萬的變量進行多維度、多層次的分析，并做出一系列決策模型，最終形成對客戶和潛在客戶風險評估、授信決策、貸后管理等業(yè)務處理的系統(tǒng)決策。

信而富于2001年開始運營，主要在國內消費信貸風險管理領開展業(yè)務，2010年涉足網絡借貸信息中介業(yè)務，股東包括世界網貸鼻祖ZOPA董事長、前美國運通信用卡部總裁Phillip Riese、美國首家網貸平臺Prosper董事、美國Capital One共同創(chuàng)始人及總裁Nigel Morris等。

2015年，信而富與建行、富友推出銀行、第三方支付聯合資金存管的合作模式。同年，完成4500萬美元C輪融資，發(fā)力消費信貸市場。據了解，本輪融資由Broadline Capital領投，瑞銀投資銀行（UBS Investment Bank）協(xié)助其它投資機構參與投資。

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