5月27日，有消息稱深圳市已針對部分企業(yè)下發(fā)互聯網金融專項整治現場檢查調查表和事實認定及整改要求。報道稱，深圳市金融辦明確要求企業(yè)撰寫自查報告，內容包括是否進行自融自保。

近日，國家互聯網金融安全技術專家委員發(fā)布公告，提示國美旗下互金平臺美易理財的自融風險。公告稱，美易理財平臺旗下美保寶、美融寶和美信寶等系列產品存在與其疑似關聯公司進行交易的情況，涉嫌自融自保。

在此前的公開報道中，格力旗下的海控金融，聯想旗下的正奇金融，以及樂視金融、廣金所等也被質疑過“自融”問題。記者近期登錄部分理財平臺發(fā)現，包括美易理財、樂視金融和寶能系旗下的廣金所等平臺上線的產品中，存在平臺與疑似關聯公司進行交易、掛牌轉讓等情況。

1美易理財：多產品資產來自疑似關聯公司

產品名稱：美保寶179-17052504

資產類型：應收賬款、債權

資產來源：天津博盛商業(yè)保理有限公司

在國美金融理財服務平臺“美易理財”上，有以“美保寶”開頭的多款理財產品。其中一款名為“美保寶179-17052504”的產品信息顯示，預期年化收益為7.8%，投資期限為179天，資產類型為應收賬款、債權。

根據項目詳情，該產品的資產為天津博盛商業(yè)保理有限公司受讓的對知名品牌電器生產商、經銷商、零售商上下游企業(yè)應收賬款，保理公司對所持有的債權通過美易理財進行轉讓。

國家互聯網金融安全技術專家委員會在報告中稱，美保寶部分資產方先后為國美信達商業(yè)保理有限公司和天津博盛商業(yè)保理有限公司，其資產方與美易理財存在關聯嫌疑。

何為關聯關系？財政部公布的企業(yè)會計準則第36號“關聯方披露”描述稱，一方控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的，構成關聯方。具體來看，構成企業(yè)關聯方的包括該企業(yè)或其母公司的關鍵管理人員及與其關系密切的家庭成員。其中，關鍵管理人員，是指有權力并負責計劃、指揮和控制企業(yè)活動的人員。

第三方工商信息平臺天眼查提供的資料顯示，天津博盛商業(yè)保理有限公司為北京戰(zhàn)圣投資有限公司全資設立，法人代表是陳萍。其中，陳萍現任國美控股集團有限公司董事長助理兼辦公室主任。而北京戰(zhàn)圣投資有限公司由法人代表、執(zhí)行董事劉春林持股65%，其同時也是國美地產控股有限公司的法人和國美商業(yè)地產管理有限公司的法人、經理。

報告還指出，美信寶的部分擔保方為國美控股集團，部分原始資產為國美倉儲物流有限責任公司，兩公司與美易理財存在關聯嫌疑。而美融寶部分原始資產為北京鵬潤投資有限公司，也與美易理財存在關聯嫌疑。

2廣金所：資產出讓人為其子公司

產品名稱：廣融-盈業(yè)17M號

借款人：深圳建業(yè)工程集團股份有限公司

出讓人：深圳市前海潤金資產管理有限公司

廣金所官網提供多款定期理財產品，預期年化收益一般在7%左右。廣融-盈業(yè)17M號產品信息顯示，產品借款人為深圳建業(yè)工程集團股份有限公司，出讓人為深圳市前海潤金資產管理有限公司，由深圳市建業(yè)(集團)股份有限公司提供全額本息擔保。

根據產品交易說明書，深圳市前海潤金資產管理有限公司是委托貸款資產(債權資產)的出讓方，在資產轉讓過程中，將委托貸款資產及其在委托貸款資產項下的全部權利及義務一并轉讓給受讓人。

廣金所全稱為深圳市前海融資租賃金融交易中心有限公司。天眼查資料顯示，寶能系旗下的鉅盛華為廣金所的股東之一，出資比例為66.67%，而深圳市前海潤金資產管理有限公司為廣金所全資子公司。

在廣金所平臺展示的定期理財產品中，包括廣融-盈田7C號、廣微-定期盈8K號、廣融-盈田7B號等多款產品，出讓人均為深圳市前海潤金資產管理有限公司。

3樂視金融：標的資產來自樂視關聯公司

產品名稱：樂享其成368期1號

債務人：專業(yè)從事電子產品研發(fā)生產的科技類公司

出讓人：重慶樂視商業(yè)保理有限公司

2017年3月初，有報道質疑樂視金融樂享其成系列產品涉嫌“變相自融”，暗藏關聯交易風險。樂視金融彼時發(fā)布聲明稱，樂視金融開展的是合法合規(guī)的供應鏈金融業(yè)務，不存在自融及變相自融的問題。

5月31日，記者在樂視金融網站發(fā)現，有名為樂享其成369期1號、樂享其成365期1號、樂享其成372期1號、樂享其成368期1號在內的多款定期理財產品，預期年化收益在6.5%左右。

樂享其成368期1號的產品信息顯示，其交易的標的資產為重慶樂視商業(yè)保理有限公司轉讓的應收賬款收益權。

根據天眼查提供的工商資料，重慶樂視商業(yè)保理有限公司的全資股東為樂視投資管理(北京)有限公司，后者的股東在5月11日由樂視控股改為賈躍芳、吳孟，執(zhí)行董事、經理為賈躍民，其中賈躍芳、賈躍民分別為賈躍亭的姐姐和哥哥。

關于債務人的身份，樂視金融并未直接披露。標的說明書顯示，債務人為大型綜合性集團旗下專業(yè)從事電子產品研發(fā)生產的科技類公司，注冊資本2.6億元，經營情況及社會信用良好，無不良信用記錄。

有互聯網金融分析人士表示，在網貸關聯交易的語境中，一般關注的焦點在于實際借款人是不是平臺的關聯方，即把投資人的資金輾轉借給了平臺的關聯企業(yè)。而關聯方并非最終借款人，只是作為委托貸款方存在于整個交易鏈條之中，一般不認為是一種關聯交易。

建議

互聯網金融平臺被指涉嫌“自融”的聲音不斷，也有身處旋渦中的平臺選擇下架相關產品，甚至將資產信息模糊化處理。

去年8月發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，網絡借貸信息中介機構不得為自身或變相為自身融資。對于網貸平臺“自融”的界定，有聲音認為，暫行辦法并未明確，但企業(yè)需要做好關聯關系的信息披露。

建議投資者在選購相關理財產品時，詳細查閱相關合同，對自身的風險承受能力做出合理評估。

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