在插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀以后，國內(nèi)消費金融市場快速擴大，并有望在今年邁過萬億市場規(guī)模。然而不良資產(chǎn)攀升、欺詐、暴力催收風(fēng)險頻現(xiàn)，也引來監(jiān)管的頻頻出手。在嚴監(jiān)管的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場未來將如何發(fā)展？

5月17日，蘇寧金融研究院發(fā)布的《2017年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展報告及展望》（下稱報告）認為，消費金融遇到了消費升級之下的時代機遇。在政策環(huán)境方面，2017年政府工作報告提出，要進一步釋放國內(nèi)需求潛力，促進消費升級政策持續(xù)出臺。在經(jīng)濟環(huán)境方面，2016年人均GDP5.4萬元，約合8800美元，超過國際上認可的消費結(jié)構(gòu)變化拐點。在技術(shù)環(huán)境方面，互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展有力促進了局面消費升級加速。

報告數(shù)據(jù)顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模約為8695.1億元，增長269%。并預(yù)計2017年和2018年，交易規(guī)模將達到19877億元和38680億元。

在交易規(guī)模快速上漲的同時，互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場提供主體快速擴容。

報告指出，目前互聯(lián)網(wǎng)消費金融提供商包括，22家持牌消費金融公司、近200多家專業(yè)分期公司、2500家左右P2P公司。覆蓋場景包括網(wǎng)購、校園、租房、汽車、旅游、裝修、教育、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、白領(lǐng)、藍領(lǐng)等。

伴隨規(guī)模的過度上漲，市場亂象頻發(fā)。2016年以來，校園貸引起的“裸條”、自殺等事件頗受市場關(guān)注。報告指出，消費金融業(yè)務(wù)過快地向次級客群拓展，導(dǎo)致不良資產(chǎn)率不斷攀升，此勢頭若不加以遏制，會釀成系統(tǒng)性風(fēng)險。部分創(chuàng)業(yè)企業(yè)采用傳統(tǒng)高利貸的經(jīng)營模式，畸高利率、放松審核、暴力催收，這些企業(yè)若不加以清理，會成為害群之馬，危害行業(yè)整體的發(fā)展。

與此同時，針對消費金融的亂象，監(jiān)管層也正在不斷的提高監(jiān)管要求。

從2016年4月份開始，銀監(jiān)會、教育部等多次下發(fā)通知，針對校園貸出現(xiàn)的亂象，提出了“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針，并且集中要求將畸高利率和費率、高不良、暴力催收等亂象進行清理。

報告認為，就整個行業(yè)來看，目前消費金融的滲透率仍然較低，市場只是剛剛起步而已，監(jiān)管的出手整頓更多的是揪出了搗亂分子，對整個行業(yè)而言，快速地發(fā)展依然是主格調(diào)。

在嚴監(jiān)管的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場未來將如何發(fā)展？報告認為，互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場已經(jīng)經(jīng)歷了長尾客戶群覆蓋及客戶風(fēng)險可計量階段，未來將迎來市場分類巨頭企業(yè)收割市場的階段。

此外，報告指出，隨著政策風(fēng)險大增、客戶知識普及以及巨頭客群下沉，此前出現(xiàn)的高息消費金融產(chǎn)品將難再出現(xiàn)。

同時，隨著更多科技手段的使用，消費金融創(chuàng)業(yè)型企業(yè)出現(xiàn)分化，分別向科技驅(qū)動和客群下沉兩個方向發(fā)展。而科技驅(qū)動也帶來了更多為消費金融提供服務(wù)的三方企業(yè)獲得大量機會。

報告認為，消費金融輔助性行業(yè)崛起，特別是專注特定領(lǐng)域的小而美的大數(shù)據(jù)服務(wù)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐風(fēng)險高發(fā)，大數(shù)據(jù)有著廣泛市場空間。

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