文丨信息時報

3月10日訊，近年來，隨著各行業(yè)對人工智能的關注度不斷上升，人工智能在金融市場上的發(fā)展?jié)摿σ查_始顯現。除了新興金融行業(yè)外，智能投顧在財富管理行業(yè)的應用也越來越被銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)關注。據記者不完全統(tǒng)計，目前國內已經涉足智能投顧業(yè)務的互聯網金融平臺已超20家，招行、平安等傳統(tǒng)金融機構也陸續(xù)開始了智能服務領域的嘗試。

多家銀行著手布局智能應用

隨著越來越多的新興金融機構通過智能投顧在財富管理業(yè)務上發(fā)力，傳統(tǒng)金融機構也愈發(fā)“坐不住”，自去年開始也陸續(xù)發(fā)力人工智能金融服務。

去年1月，平安集團的綜合金融服務平臺“平安一賬通”推出了為用戶提供個性化理財服務的線上私人投資顧問服務，前提是用戶把資產放在一賬通賬戶中，即可獲得“Robo-Advisor”智能化理財咨詢。

去年11月，中科招商集團成員企業(yè)中科樂創(chuàng)也正式推出智能投顧平臺阿爾妮塔。緊接著，招商銀行于12月上線其智能投顧產品“摩羯智投”，大量運用了人工智能技術中的機器學習算法。

除了將智能投顧運用于財富管理之外，銀行的線下物理網店也開始朝“智能化”轉型。據記者不完全統(tǒng)計，中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行都已在近兩年陸續(xù)推出了智能服務網點，不同程度上對網點業(yè)務流程起到了優(yōu)化作用。

傳統(tǒng)金融與新興金融的對決

從目前國內不同公司推出的智能投顧產品看，主要分為三類：

一，是獨立的第三方智能投顧產品。比如彌財，類似國外的產品Wealthfront，主要為用戶解決如何建立與風險匹配的分散化投資組合的問題。

二，是傳統(tǒng)金融機構的產品。比如平安一賬通，主要依托機構自身的產品資源和客戶優(yōu)勢，發(fā)展智能財富管理平臺。

三，是互聯網公司的財富管理應用。比如百度股市通、螞蟻聚寶、勝算在握，這些產品在互聯網金融的浪潮中產生，各具特點。

據BCG統(tǒng)計，截至2016年底，中國個人可投資資產總額預計將達到127萬億元，并且BCG預估至2020年，中國個人可投資資產總額將達到200萬億元，一般家庭將達到98萬億元，年復合增長率為9.14%，私人待管理的財富規(guī)模量級巨大。而這也意味著將智能投顧運用在財富管理方面的市場潛力巨大，無論是新興金融行業(yè)還是傳統(tǒng)金融機構，都對這塊市場虎視眈眈。

“目前，國內以新中產為代表的大眾富裕階層快速崛起，這些人群具備優(yōu)秀的經濟能力和較強的理財意識，但自身管理資產的能力遠遠跟不上理財需求。而傳統(tǒng)的投資顧問方式服務成本較高，難以覆蓋到高凈值投資者以外的其他人群，這些外部因素為國內各類金融機構發(fā)展智能投顧業(yè)務提供了好時機。”廣州互聯網金融協(xié)會會長方頌表示。

算法策略是智能投顧首要難關

“智能投顧破局首先要解決的，就是數據沉淀和算法模型問題，這將引領數據分析模式智能投顧先行爆發(fā)。因為自身積累有限，智能投顧嘗試通過其他渠道獲取數據，比如數據庫等機構購買。在前期，通過購買，每個智能投顧平臺獲得的數據是相似的，競爭的核心就落在算法模型上。”招銀前海金融首席研究員王朝陽表示，專業(yè)的、能給投資者帶來長期穩(wěn)定的收益的算法策略，需要相當長的時間積累和人力物力投入，也是需要金融機構長期積累和投入的過程，沒有捷徑。

在業(yè)內看來，金融交易數據與用戶行為數據是智能投顧的必要數據支撐，可謂是人工智能算法在構建策略時的舞臺，如果一家智能投顧公司沒有足夠深度的數據儲備，其產品勢必將難以經受市場的檢驗。

王朝陽認為，智能投顧目前發(fā)展尚處于探索階段，還面臨著來自監(jiān)管、技術、市場等多方面的考驗。但在科技金融方興未艾的今天，行業(yè)應該認識到智能投顧作為行業(yè)發(fā)展的大趨勢，勢必促成科技金融領域新格局。

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