自《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》公布以來，關于申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可的話題熱議不斷。我們在工作中常常遇到一些外資背景的企業(yè)客戶想要進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這些企業(yè)通常由外商獨資設立或中外合資設立，在本文中我們簡稱為“外資互金企業(yè)”。

提及開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，就涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務，根據(jù)《中華人民共和國電信條例》，經(jīng)營增值電信業(yè)務需要取得相關電信業(yè)務經(jīng)營許可證，至于應取得何種許可證，本文不再展開討論，具體可參考《電信業(yè)務分類目錄》（2015年版）。我們將重點分析外資互金企業(yè)在國內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務時申請相關增值電信業(yè)務許可證的注意事項。

監(jiān)管部門對外商投資企業(yè)從事增值電信業(yè)務存在相關限制，申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的條件和流程與內(nèi)資企業(yè)有所區(qū)別，具體條件及流程如下：

一、申請條件

根據(jù)2008年國務院頒布的《外商投資電信企業(yè)管理規(guī)定》（下稱“《管理規(guī)定》”），“外商投資電信企業(yè)，是指外國投資者同中國投資者在中華人民共和國境內(nèi)依法以中外合資經(jīng)營形式，共同投資設立的經(jīng)營電信業(yè)務的企業(yè)。”說明外資互金企業(yè)在國內(nèi)從事互金行業(yè)，經(jīng)營增值電信業(yè)務應以中外合資經(jīng)營形式設立。

據(jù)《管理規(guī)定》要求，外資互金企業(yè)申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可應遵循如下條件：

1.注冊資本

經(jīng)營增值電信業(yè)務的外資互金企業(yè)的注冊資本應當符合下列規(guī)定：

（一）經(jīng)營全國的或者跨省、自治區(qū)、直轄市范圍的基礎電信業(yè)務的，其注冊資本最低限額為10億元人民幣；經(jīng)營增值電信業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1,000萬元人民幣；

（二）經(jīng)營省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)的基礎電信業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；經(jīng)營增值電信業(yè)務的，其注冊資本最低限額為100萬元人民幣。

2.出資比例限制

增值電信業(yè)務屬于限制類外商投資行業(yè)，根據(jù)《管理規(guī)定》第六條，“經(jīng)營增值電信業(yè)務（包括基礎電信業(yè)務中的無線尋呼業(yè)務）的外商投資電信企業(yè)的外方投資者在企業(yè)中的出資比例，最終不得超過50%”。但近年來，我國對外商投資電信企業(yè)股權(quán)比例限制有所放寬，2015年6月19日，工信部頒布了《工業(yè)和信息化部關于放開在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務（經(jīng)營類電子商務）外資股比限制的通知》（下稱“《通知》”），“在全國范圍內(nèi)放開在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務（經(jīng)營類電子商務）的外資股比限制，外資持股比例可至100%。”

根據(jù)上述規(guī)定，申請第一類增值電信業(yè)務“在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務（經(jīng)營類電子商務，需取得EDI證）”的外資比例在全國范圍內(nèi)已完全放開，但若同時經(jīng)營其他類增值電信業(yè)務，如第二類增值電信業(yè)務中的互聯(lián)網(wǎng)信息服務（需取得ICP證），則外資比例仍受50%的最高外資比例限制。

根據(jù)上述規(guī)定，外資互金企業(yè)的外方投資比例超過50%，則不符合申請經(jīng)營增值電信業(yè)務的法定條件（經(jīng)營類電子商務除外）。而要解決這一問題，需要調(diào)整外方投資比例。值得注意的是外方投資者在企業(yè)中不高于50%的出資比例要求是“最終”，意味著在認定外資互金企業(yè)的外方出資比例時需要追溯到企業(yè)的最終投資人。因此，作為外資互金企業(yè)想要直接申請或者通過股權(quán)并購獲得增值電信業(yè)務許可證（如ICP證）都繞不過《外商投資電信企業(yè)管理規(guī)定》第二條、第六條出資比例的穿透核查。

3.其他條件

外資互金企業(yè)的外方主要投資者應當具有經(jīng)營增值電信業(yè)務的良好業(yè)績和運營經(jīng)驗。除此之外還應當符合電信條例規(guī)定的經(jīng)營增值電信業(yè)務應當具備的條件。

二、申請程序

1)由中方主要投資者向國務院工業(yè)和信息化主管部門提出申請；

2)由國務院工業(yè)和信息化主管部門予以批準的，頒發(fā)《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務審定意見書》；

其投資項目需要經(jīng)國務院發(fā)展改革部門核準的，國務院工業(yè)和信息化主管部門應當在頒發(fā)《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務審定意見書》前，將申請材料轉(zhuǎn)送國務院發(fā)展改革部門核準。

3)由中方主要投資者憑《外商投資經(jīng)營電信業(yè)務審定意見書》向國務院商務主管部門（跨省、自治區(qū)、直轄市范圍增值電信業(yè)務）或省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門（經(jīng)營省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)增值電信業(yè)務）報送擬設立外商投資電信企業(yè)的合同、章程；

4)國務院商務主管部門和省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書》；

5)中方主要投資者憑《外商投資企業(yè)批準證書》，到國務院工業(yè)和信息化主管部門辦理《電信業(yè)務經(jīng)營許可證》手續(xù)；

6)外商投資電信企業(yè)的中方主要投資者憑《外商投資企業(yè)批準證書》和《電信業(yè)務經(jīng)營許可證》，向工商行政管理機關辦理外商投資電信企業(yè)注冊登記手續(xù)。

三、申請與審核材料

四、未按要求申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的法律后果

若外資互金企業(yè)在未獲取相關增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證便開展增值電信業(yè)務，有違法所得的處違法所得3倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處10萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，將被責令關閉網(wǎng)站。

若外資互金企業(yè)出資比例不符合要求，或未經(jīng)批準從事跨境電信業(yè)務，輕則罰款，若逾期仍不改正的，國務院工業(yè)和信息化主管部門將吊銷其《電信業(yè)務經(jīng)營許可證》，并由原頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書》的商務主管部門撤銷其《外商投資企業(yè)批準證書》。

隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲得海外資本的頻頻青睞，監(jiān)管政策也日趨明確與嚴格，外商投資企業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，經(jīng)營增值電信業(yè)務，一定要重視合規(guī)問題。

作者簡介：

譚鴻：金誠同達律師事務所律師、互聯(lián)網(wǎng)金融律師團隊主要創(chuàng)始人，原中倫文德互聯(lián)網(wǎng)金融律師團隊聯(lián)合創(chuàng)始人，擅長互聯(lián)網(wǎng)金融平臺商業(yè)模式構(gòu)建、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設計、法律風險診斷、合同起草與審核、金融爭議解決、法律盡職調(diào)查等。

李燦：金誠同達律師事務所律師助理，互聯(lián)網(wǎng)金融律師團隊核心成員，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律咨詢、合同審核、法律盡職調(diào)查等服務。

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