按照《通知》規(guī)定，2016年8月24日之后成立的平臺，應按照《網貸管理辦法》規(guī)定，未經備案批準，不能開展業(yè)務。也就是說，這一類平臺已經痛失了首批入場券。

另據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計，2016年8月24日-2017年10月底，全國新成立162家P2P網貸平臺。截至11月底，上述162家平臺中正常運營102家，停業(yè)及問題平臺60家。因此，根據(jù)備案文件，這102家平臺在P2P網貸整治期間將不予備案。

互金咖注意到，《通知》一出，業(yè)內直呼備案門檻高企。因此，如果對照《通知》中明確的條款來看，真正合規(guī)的平臺恐怕是鳳毛麟角。

備案面臨三條“高壓線”

方頌認為，《通知》中網貸備案時間的明確和備案標準的明確，對行業(yè)是利好?！锻ㄖ穼ｍ椪纹陂g業(yè)內對相關業(yè)務合規(guī)性的分歧之處（如債權轉讓、風險備付金、銀行存管、線下經營等問題）予以了明確，這樣從業(yè)機構的整改工作與地方監(jiān)管部門的驗收工作都將有規(guī)可循，有章可依。

不過，一家平臺負責人對互金咖坦言，對平臺來講，面臨的三條“高壓線”在于，備案截至時間的設定、存量違規(guī)資產結清后才能備案、未備案的后果嚴重這三點。

根據(jù)《通知》中明確的時間表，2018年4月底之前完成轄內主要網貸機構的備案登記工作；對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分網貸機構，應當于2018 年5月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離以及備案登記工作；對于難度極大、情況極其復雜的個別機構，最遲應當于2018 年6月末之前完成相關工作。

對于開展過涉及房地產首付貸、校園貸以及現(xiàn)金貸等業(yè)務的網貸機構，暫停新增業(yè)務，對存量業(yè)務逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務的機構不予備案。

此外，對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業(yè)務的機構，各省（區(qū)、市、計劃單列市）應當協(xié)調相應職能部門予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。

對此，方頌稱，網貸專項整治開展以來，相當部分平臺積極整改，往合規(guī)靠攏；但也有部分平臺抱有僥幸心理，難以痛下心來進行整改，因為整改，如放棄大額業(yè)務、資金錯配、業(yè)務分拆等意外著短期經濟利益受損，于是采取各種方式逃避監(jiān)管、或有意拖延整改的時間表，《通知》下發(fā)有助于這部分平臺下定決心進行整改和加快整改速度。

定期理財產品“點殺”

互金咖注意到，針對整改驗收過程中部分具體問題，《通知》作出了解釋說明。方頌認為，隨著監(jiān)管部門對債權轉讓、準備金等問題的規(guī)范，意味著各種活期和定期類產品需馬上進行整改，準備金制度亦要取消。主要原因在于，風險備付金設立違背了P2P網貸平臺信息中介的定位，監(jiān)管要求停止新設、縮減存量。

據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計，網貸之家公布的2017年11月P2P網貸行業(yè)成交量TOP100平臺中共有30家讓設有風險備付金。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞對互金咖表示，殺傷力較大的是禁止了以定期理財產品形式對接債權轉讓標的，目前較多平臺都設有類似“*定盈”、“*計劃”、“月月*”、“季季*”等定期理財產品。因為大平臺這類產品的成交占比相對較高，所以大平臺受到的影響也相對較大。

同時，規(guī)定“各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵（質）押，提供貸款”，即凈值標被禁止，這對于凈值標項目較多的平臺影響較大。

張葉霞稱，P2P網貸平臺不得將核心業(yè)務進行外包，對于將資金端或資產端拆分出去但仍僅從事P2P網貸業(yè)務的，仍然被認定是P2P網貸平臺，仍屬于此次專項整治驗收對象。

《通知》還明確了關于線下經營的有關問題。張葉霞認為，對于大規(guī)模線下營銷的P2P網貸平臺，應當將營銷業(yè)務轉移至互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道。不過，需要對借款人資質審核等風控工作依然可在線下進行，比較典型的如車貸業(yè)務。

此外，《通知》再提信息安全，意味著等級保護勢在必行。實際上，《辦法》早已經提出P2P網貸平臺開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，一直以來行業(yè)內對其重視度不高，表現(xiàn)為執(zhí)行等級保護工作不徹底，不備案、或者備案后不測評。

據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截至目前僅有99家P2P網貸平臺完成了三級等保測評。

《通知》還強調，網貸存管采用“白名單”制，明確網貸整治辦已委托中國互聯(lián)網金融協(xié)會開展網貸資金存管業(yè)務測評，并要求網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。但未提及存管銀行的“屬地化”要求，后續(xù)平臺合作銀行如不通過測試，可能會面臨存管行整改、或者更換合作銀行的考驗。

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