隨著北上廣深網貸監(jiān)管相關細則的陸續(xù)落地，合規(guī)整改正式進入白熱化階段。一方面平臺在與時間博弈，希望盡快合規(guī)；另一方面，行業(yè)一次次大的動作或引發(fā)“蝴蝶效應”，令投資人焦慮。

“陸金所被擠兌”事件足以說明投資人與平臺之間的關系是何等脆弱。但事實也證明了有實力的平臺在面對突如其來的風險時，是能夠沉著應對，并給投資人及整個行業(yè)以合理的答復。

本文筆者從投資人風險保障的角度，來看看行業(yè)內主要平臺的保障方式并做一對比。

一、平臺保障投資人資金安全主要涉及三種方式

據(jù)筆者了解，知名P2P平臺在對投資人資金安全保障方面還是有相對靠譜的法門。當下，主流平臺在保障投資人資金方面主要運用了三種方式，即風險備付金、第三方擔保、履約險。

筆者以網貸之家百強榜前20家平臺為樣本來分析，其中有風險備付金的平臺共10家，分別為宜人貸、拍拍貸、微貸網、人人貸、愛錢進、點融網、搜易貸、51人品、易貸網和口袋理財。剩余的10家平臺中，陸金服為投資人提供的擔保方式為履約險；搜易貸、有利網、翼龍貸、團貸網、PPmoney理財、開鑫貸、人人聚財則涉及第三方擔保。

值得注意的是，搜易貸部分產品為風險保障金擔保，另一部分產品為合作的第三方保障。而麻袋理財無擔保機制，在筆者多次與其客服溝通中，被告知，平臺只與銀行達成資金存管協(xié)議，其他相關信息未透露。

另外，愛錢進的官網上也看不到風險準備金的相關信息，其客服給出的解釋是，根據(jù)網貸的相關政策不宜宣傳，但相關機制還是存在的。

由于樣本平臺中半數(shù)平臺的保障方式為風險備付金，筆者將會單獨對相關平臺的備付金來源、余額、計提方式進行分析。

從表2中(除點融網、愛錢進未披露風險備付金余額)可以看出，宜人貸、拍拍貸、人人貸、51人品4家平臺的風險備付金余額已經超過5億元。

事實上，任何行業(yè)都存在劣幣，但不可否認的是，網貸行業(yè)正朝著良好的方向發(fā)展，業(yè)內多數(shù)平臺都在努力合規(guī)，并且用合適的方式在維系和投資人的關系，保障投資人的利益。在這種背景下，投資人也應保持理性，選擇適合自己的方式理財!

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