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國家統(tǒng)計局日前公布了2017上半年國內生產總值（GDP）等經濟數據，讓我們對整體經濟走勢有了更明晰的了解和預期。網貸行業(yè)上半年的數據也已經可以看到：上半年行業(yè)成交量為13954.31億元，比去年同期增長65.7%。網貸的體量和GDP相比雖不值一提，但同比增速數倍于GDP增長，說明了網貸作為金融創(chuàng)新的產物，在目前的經濟環(huán)境下成長有目共睹。

網貸與國家經濟和金融體系是個體和整體的關系，一方面服務于實體經濟，一方面也受到整體經濟走勢的影響。自去年8.24監(jiān)管細則下發(fā)以來，網貸行業(yè)經過了近一年的整改，一個很明顯的趨勢是，大額企業(yè)貸不再吃香，而小額個人消費信貸獲得迅猛發(fā)展。以專注個人消費信貸的拍拍貸為例，2017年一季度平臺新增注冊用戶742萬，累計注冊用戶已突破4000萬，用戶體量居行業(yè)首位。此外，一季度平臺成交量為105.48億元，環(huán)比增長40.32%，增速也遠遠超過行業(yè)水平。

據統(tǒng)計，今年5月網貸行業(yè)涉及消費金融業(yè)務的平臺數量已達295家，除此之外，不少平臺也在積極尋求以消費金融業(yè)務為主的資產端機構合作。有觀點認為，眾多網貸平臺放棄大額企業(yè)貸、發(fā)展小額消費信貸，是在監(jiān)管限額要求下的被動調整，但筆者認為，還有一個更為主要的原因，是網貸服務消費具有更大、更廣闊的市場。

統(tǒng)計局數據顯示，上半年最終消費支出對經濟增長的貢獻率上升至63.4%，而在發(fā)達國家，消費對經濟增長的貢獻率一般可達70%-85%，這意味著我國經濟走勢還將長期側重于消費。同時，得益于近年傳統(tǒng)消費觀念的升級，我國居民的短期消費貸款余額一直保持著20%以上的高速增長，以逐漸步入社會的90后為代表的新興消費群體，其消費能力也在逐步釋放。一方面，消費金融蛋糕在不斷做大，另一方面，由于我國征信體系的不健全，存在數億有消費信貸需求的人，在銀行、信用卡等傳統(tǒng)渠道得不到服務，這就給了網貸差異化的發(fā)展空間，同時也為網貸指明了方向：要順應經濟走勢，服務實體經濟，服務消費，是最直接有效的途徑。

消費貢獻穩(wěn)步提高的經濟走勢，提高了網貸行業(yè)的天花板，而居民收入的提升，也將對網貸產生直接影響。居民的消費能力和收入水平是掛鉤的，收入也是網貸在進行資信評估時的重要標準。上半年經濟數據顯示，全國居民人均可支配收入增速比一季度和上年同期都在加快，而人均收入的增長，將為網貸發(fā)展個人消費信貸提供穩(wěn)定的托底。主營消費信貸的網貸，本身即受經濟周期波動影響較小。隨著經濟走勢觸底反彈，網貸在促進消費、推進普惠金融的路上，勢必還將獲得長足發(fā)展。

《投資快報》發(fā)自廣州

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