宜信幾個(gè)月前被爆出數(shù)億元壞賬，近期紅嶺也被爆出億元壞賬，這兩家無(wú)論從規(guī)模還是從自身的風(fēng)控水平應(yīng)該都算是行業(yè)領(lǐng)先的，但是依然逃不過(guò)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)另一面我們也看到很多網(wǎng)貸平臺(tái)打著零逾期口號(hào)來(lái)宣傳，顯然就算平臺(tái)股東最后為壞賬買(mǎi)單，對(duì)網(wǎng)貸投資人來(lái)講零逾期并不意味著零風(fēng)險(xiǎn)。

首先，和網(wǎng)貸平臺(tái)相比，銀行不僅資金成本比網(wǎng)貸平臺(tái)要低很多，款利率自然會(huì)比網(wǎng)貸平臺(tái)低很多。所以銀行可以最大限度的去篩選自己的優(yōu)質(zhì)借款人，加上銀行的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，基本上絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)較高的借款需求都會(huì)被銀行篩選出去。網(wǎng)貸平臺(tái)更多的面對(duì)的借款需求就是在銀行拿不到錢(qián)的那一部分，這部分借款需求相對(duì)銀行那一部分風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)高一些，可以看成是次一級(jí)貸款。網(wǎng)貸行業(yè)相比銀行貸款效率更高，服務(wù)的范圍更廣（當(dāng)日利率也更高），比銀行更低的貸款門(mén)檻意味著比銀行更高的風(fēng)險(xiǎn)，銀行尚且有逾期和壞賬，對(duì)于一家正常的網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)號(hào)稱(chēng)零逾期顯然是不靠譜的。

其次，零逾期是否真的有平臺(tái)可以做到？這個(gè)是肯定的，比如一家平臺(tái)成立至今就只做了十來(lái)筆業(yè)務(wù)，沒(méi)發(fā)生逾期。這是可以做到的，因?yàn)槠渥龅眠€不夠大。但是，零逾期是否就是零風(fēng)險(xiǎn)？顯然不是。

風(fēng)險(xiǎn)不透明，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)是十分不利的，我們可以看到很多網(wǎng)貸平臺(tái)提供本息擔(dān)保服務(wù)，在發(fā)生了逾期壞賬后實(shí)際上都是由平臺(tái)墊付了。但是，這些逾期和壞賬比例，平臺(tái)方一般是不向投資人公布的。投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槎喾N原因?qū)嶋H上就被平臺(tái)方掩蓋了。投資人往往看到的就是自己投資的平臺(tái)都是很安全的，沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期或者壞賬。投資人看不到，并不意味著風(fēng)險(xiǎn)不存在，這些風(fēng)險(xiǎn)往往就是由平臺(tái)自己承擔(dān)了。那么隨著風(fēng)險(xiǎn)的疊加，未來(lái)平臺(tái)出問(wèn)題的可能性就會(huì)越大。

最后，負(fù)責(zé)任的平臺(tái)應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)提示，而不是用零逾期去誤導(dǎo)投資人。否則投資人很容易就把零逾期和零風(fēng)險(xiǎn)劃上等號(hào)。向投資人明確在你這個(gè)平臺(tái)投資有什么風(fēng)險(xiǎn)才是負(fù)責(zé)任的做法。逾期和壞賬是每家平臺(tái)都必將面對(duì)的。但是只要把這個(gè)比例控制在合理的范圍內(nèi)。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，這樣的平臺(tái)就是相對(duì)安全的。對(duì)于一個(gè)成熟的投資人來(lái)說(shuō)，也需要明確自己的投資的風(fēng)險(xiǎn)，不要受到平臺(tái)不合理宣傳的影響。

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