昨天,由21世紀經(jīng)濟報道主辦的“2023首席科技官思享會”在北京成功舉行,聚焦大模型的熱點話題,金融機構(gòu)、金融科技公司等資深人士進行了深入研討。

騰訊安全副總裁周斌在發(fā)表主旨演講時表示,金融業(yè)對于動態(tài)風險治理體系的追求,正在從過往可能一張反欺詐模型卡用好幾年的靜態(tài)風控,向能根據(jù)經(jīng)濟形勢、客群特征、欺詐態(tài)勢、技術(shù)變革等復合因素敏捷迭代的動態(tài)風控轉(zhuǎn)變。

他認為,AI大模型的智能涌現(xiàn),讓風控“動”起來變得更便捷。語言類的大模型可以在客服場景針對高風險用戶自動進行多輪的審核;智能決策類的大模型可以讓金融機構(gòu)風控建模更迅速。

周斌表示,“大模型讓本來就和AI深度綁定的風控有了更多想象空間,但讓大模型從理念走向?qū)嵺`,從觀望走向落地還需要更多信心。”

就大模型在風控場景落地的必然性和驅(qū)動力,周斌分享了幾點思考。

第一,發(fā)展驅(qū)動。在大量銀行開展零售信貸業(yè)務的過程中,會有全新的客群、存量客戶精細化運營、全新的拓客渠道。用傳統(tǒng)調(diào)整風控策略閾值的方式,顯然無法支撐大規(guī)模零售業(yè)務的穩(wěn)定性。要從根源也就是風控模型的迭代和升級,才能占據(jù)風控的主動,這是大模型的優(yōu)勢。

第二,攻防驅(qū)動。風控經(jīng)營的是風險,本質(zhì)是安全問題。黑灰產(chǎn)運用新技術(shù)發(fā)動安全攻擊的反應速度非常靈敏,甚至于黑灰產(chǎn)也可能研發(fā)一個欺詐大模型,能24小時不間斷生成不同身份特征的用戶,向金融業(yè)務發(fā)起貸款申請。防守方要能跟上攻擊方的節(jié)奏才能保障攻守平衡。這同樣要求金融機構(gòu)迭代風控策略和模型的速度要快起來,否則會形成技術(shù)降維打擊。

第三,科技驅(qū)動。很多金融機構(gòu)對于新技術(shù)的觀望有客觀原因,比如,在人才、數(shù)據(jù)、預算等方面相對不足。但是,大模型反而能讓中小銀行或者金融機構(gòu),擁有和頭部大行一個水平梯度的風控科技能力,或者是抹平大行和中小行的科技差距。大模型在解決小樣本建模的場景上也非常有優(yōu)勢。騰訊云風控大模型在消金、互金、銀行、汽車金融等場景都有大量服務經(jīng)驗,在這個服務過程中積累的風控知識,能很好地彌補建模樣本的短缺。

目前,已有幾十家頭部金融機構(gòu)接入了騰訊云風控大模型,累計創(chuàng)建數(shù)百個定制化的風控建模。東風日產(chǎn)融資租賃借助騰訊云的風控大模型,在只有較少樣本的情況下就完成了定制化的風控建模,建模時間節(jié)省了70%,讓最底層的風控模型上具備了堅實的風控免疫力,支持金融業(yè)務開展。某頭部消費金融企業(yè)接入風控大模型之后,大幅提升了模型迭代效率,雙方一起聯(lián)合共建了10個定制化的風控模型,應用在反欺詐、信用初篩等多個業(yè)務場景。

風控是守護企業(yè)數(shù)字資產(chǎn)的最核心防御屏障,任何一個數(shù)字化的企業(yè)都要構(gòu)筑堅實的風控防線,騰訊安全將持續(xù)將AI能力服務化,助力企業(yè)構(gòu)建業(yè)務風控免疫力。周斌表示,騰訊安全正聯(lián)合廣大金融機構(gòu)共同編制金融風控大模型標準,推動金融行業(yè)大模型生態(tài)構(gòu)建。

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