來源 | 貿易金融

　　記者 | 張銘研

　　2022年是十四五規(guī)劃的第二年，新年伊始，多省、市接連出臺金融領域的“十四五”規(guī)劃，其中大部分都規(guī)劃了“供應鏈金融”作為支持區(qū)域經濟發(fā)展和國內國外雙循環(huán)發(fā)展的重要力量。其中，科技助力、產融結合、多元化供應鏈金融服務、數字化供應鏈金融發(fā)展都是規(guī)劃落地的關鍵方向。

　　在這樣的背景下，《貿易金融》記者帶著諸多問題采訪了眾企安鏈CEO楊圣。

　　眾企安鏈是全球首家互聯(lián)網保險公司眾安保險孵化的生態(tài)合作伙伴，是眾安布局的供應鏈金融科技服務品牌，其獨立運營主體上海聚啊信息技術有限公司，成立于2020年3月，致力于探索供應鏈業(yè)務場景、前沿技術和金融資源的深度融合與創(chuàng)新應用。眾企安鏈打造“金融+場景+技術”的跨界融合供應鏈金融服務解決方案。

　　眾企安鏈成立僅僅2年的時間內，迅速成長為供應鏈金融領域“新星”。眾企安鏈已經累計服務超過數十家核心企業(yè)、通過這些核心企業(yè)服務了數千家中小微企業(yè)、融資規(guī)模達數百億。目前，眾企安鏈已服務于銀行、保險、制造、零售、物流、建筑、能源、農業(yè)等多行業(yè)，合作客戶包括隆平高科、海南國際能源交易中心、上海銀行、美宜佳、上海電氣、金圓集團等不同行業(yè)的標桿企業(yè)。

　　01頂層設計：服務實體經濟，更加規(guī)范化

　　“堅持把發(fā)展經濟著力點放在實體經濟上”是“十四五”時期的主要任務目標之一。在2022年政府工作報告中明確提出，要多措并舉支持中小微企業(yè)發(fā)展。多位人大代表、政協(xié)委員們聚焦供應鏈金融創(chuàng)新、強鏈補鏈工程等內容，提出了各種建議推進普惠金融，促進產業(yè)鏈穩(wěn)定、融通發(fā)展。

　　楊圣表示，“大家都知道，我國中小微企業(yè)的數量占全國企業(yè)半數以上，中小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是促進、穩(wěn)定就業(yè)，服務民生的根本。央行也一直通過政策、資金、業(yè)務創(chuàng)新等方面來扶持中小微企業(yè)的發(fā)展。”上海票交所供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺，都是緩解供應鏈產業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉壓力，提高小微企業(yè)應收賬款流轉效率的落地實踐。從數據上看，2021年通過應收賬款融資服務平臺支持中小微企業(yè)融資6.2萬筆、2.1萬億元。

　　監(jiān)管政策不僅引導供應鏈金融支持實體經濟發(fā)展，而且還指導供應鏈金融更加有序、合規(guī)發(fā)展。

　　楊圣認為“不管是傳統(tǒng)金融還是供應鏈金融，泡沫風險、行業(yè)風險的確都已經逐漸顯露，合規(guī)監(jiān)管相關的指引、政策出臺，是在逐漸規(guī)劃一條紅線，來遏制行業(yè)亂象，為行業(yè)更好更快發(fā)展保駕護航。”

　　比如，在規(guī)范銀行經營方面，有“不得搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產交易平臺”;在針對核心企業(yè)方面，有明示核心企業(yè)不得過度放杠桿的、不得故意拖長賬期以牟利的;在針對第三方供應鏈金融平臺方面，有第三方供應鏈金融平臺不得借供應鏈金融名義非法經營、收費不得“質價不符”等等。

　　“所以，只要所有的行業(yè)參與方都合規(guī)經營，將風險意識放在首位，讓金融真正為實體服務，前景還是美好的。作為產業(yè)供應鏈金融的參與者，我們需要擁抱政策、監(jiān)管和合規(guī)，只有穩(wěn)定才能長遠。”楊圣表示。

　　02服務至上：創(chuàng)新鍛造中國供應鏈金融品牌

　　眾企安鏈能夠在短短2年時間迅速脫穎而出，離不開資本的加持，在2020年10月完成了Pre-A輪數千萬元人民幣的融資，在2022年1月又完成了A輪數千萬元人民幣的融資。

　　楊圣表示，為了提供更好的服務，在眾企安鏈發(fā)展的過程中，的確也在不斷探索商業(yè)模式，目前除了以項目定制的模式提供服務，同時提煉、開拓了云原生標準化產品組件，并開始試點SaaS模式的輸出，從而為更多不同規(guī)模的客戶群體提供多樣化、個性化的服務。

　　具體來看，眾企安鏈有哪些供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展模式?

　　楊圣從三個維度詳細介紹了眾企安鏈以服務至上，創(chuàng)新鍛造中國供應鏈金融品牌。首先，相比于傳統(tǒng)供應鏈金融解決方案，眾企安鏈通過業(yè)務解決方案咨詢、金融科技平臺輸出、業(yè)務聯(lián)合運營、供應鏈資產資金對接四大服務能力，助力核心企業(yè)優(yōu)化供應鏈管理，幫助資金方準確識別風險，為供應鏈上下游小微企業(yè)解決融資難題。

　　第一是將業(yè)務從線下遷移到線上，完成基礎數字化轉型提高運營效率;第二是幫助合作伙伴在項目可研規(guī)劃、交易結構設計、法律財會關系梳理等方向提供咨詢服務，便于業(yè)務落地和運營順暢;第三是提供聯(lián)合運營支持服務幫助客戶組建專業(yè)運營隊伍，降低運營成本，防控運營風險;第四是產融對接，為資產鏈接更匹配、優(yōu)質的資金方。

　　其次，相對于純技術型的公司，眾企安鏈更懂客戶，因為我們能對全流程業(yè)務進行梳理，也可以幫客戶去做一些資金方的對接，這是純技術型公司很難做到的。

　　最后，而相對于平臺型的公司，眾企安鏈是為客戶打造其自有的供應鏈金融服務平臺，服務客戶自有的生態(tài)鏈，我們不干預客戶的日常經營，也不會觸及他的商業(yè)資源，是以企業(yè)級服務商的形式支撐其業(yè)務，和客戶沒有商業(yè)競爭的沖突。

　　03共生共贏：未來打造供應鏈信用協(xié)同體系

　　上下同欲者勝，同舟共濟者贏!

　　科技服務于產業(yè)和金融，才能體現其價值。金融服務實體，才能推動自身的良性發(fā)展。產業(yè)中不同參與方各盡所能、齊心協(xié)力，才能形成良性循環(huán)。

　　當下的供應鏈結構日趨復雜，眾企安鏈看到在眾多領域已經誕生了信用協(xié)同的機會。

　　從協(xié)同方角色上來看，大致可分為核心企業(yè)(信用承載方)、協(xié)同企業(yè)(信用變現方)和協(xié)同企業(yè)上下游(信用需求方)。由于當下供應鏈信用協(xié)同相對缺少成熟有效的工具，難以讓供應鏈金融平臺充分發(fā)揮作用，主要體現在：限制了作為信用承載方(核心企業(yè))的作用發(fā)揮;信用變現方(資金源)受困于拓展活躍高信用企業(yè)難度高、政策扶植要求與傳統(tǒng)業(yè)務模式存在差異而難以實現快速拓客、資金靈活流通;而信用需求方(產業(yè)鏈上下游企業(yè))作為弱勢的單獨主體且信用有限，在產業(yè)鏈中無法通過與核心企業(yè)的業(yè)務關聯(lián)來獲取優(yōu)質資金進行業(yè)務擴展。

　　針對如上痛點，眾企安鏈作為供應鏈金融解決方案服務商，開始致力于信用協(xié)同平臺服務及解決方案的提供，基于核心企業(yè)優(yōu)質信用，通過科技的能力實現業(yè)務線上化、數據透明化、風控場景化、資產可視化、運營智能化，來構建企業(yè)端對于供應鏈資產、金融產品的運營管理方案，從而推動供應鏈網絡的發(fā)展。

　　楊圣向記者透露，眾企安鏈接下來要做的是：建設供應鏈信用協(xié)同體系。

　　在商業(yè)體系里面，人和人之間、企業(yè)之間的信任，其核心是需要將信用的協(xié)同關系建立起來。核心企業(yè)作為信用承載方缺乏供應鏈信用協(xié)同所需的有效工具和解決方案，上下游企業(yè)作為信用需求方其自身信用有限，難以獲得金融機構支持，而金融機構作為信用變現方拓展活躍的高信用的核心企業(yè)客戶難度大，缺乏確認供應鏈真實關系和評估真實風險的工具和方法。

　　眾企安鏈希望不僅僅通過自身的技術和業(yè)務能力以及股東方的支持，更希望和行業(yè)內有遠見的核心企業(yè)、優(yōu)秀的數字化轉型公司配合去做整個供應鏈信用的體系，使將來小微企業(yè)不再需要過多依賴單一的、中心化的企業(yè)，而是通過多樣化的網絡去連接更多的數據，讓信用有效傳遞并產生價值。

　　行而不輟，未來可期。最終，眾企安鏈的供應鏈信用協(xié)同體系將會彰顯社會價值，實現多方價值共贏。

（免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。 ）